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2336款到期增1倍 信贷类临时性爆发:预期在回落

2010年01月04日 08:07 来源: 理财周报 【字体:

  《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》日前下发,分析称,七成信贷产品2010年不复存在

  理财周报个人金融实验室研究员 尹娜/文

  信贷类理财产品是商业银行理财产品的主力军,这类产品以低风险、收益稳定而受稳健型投资者青睐。

  普益财富统计数据显示,2009年到期信贷资产类理财产品2336款,较2008年的1015款激增了一倍。

  尽管2009年低风险的信贷类产品平均收益低于2008年,但并不缺乏高收益产品。比如摘得收益桂冠的杭州银行“幸福理财”0827期(信托贷款型)1年期个人理财计划,实际年收益率达10%。

  但日前银监会下发的《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》(下称《通知》)可能会影响到该类产品。该《通知》对信贷类理财产品监管加强,防范信用及系统性风险,甚至有消息称七成信贷产品明年将不复存在。

  中国社科院金融研究所理财产品中心研究员王增武对理财周报记者说:“从短期来看,信贷类理财产品受这一规定影响,发行数量可能下降。”

  商业银行方面也回应,半数信贷产品都会受到影响。

  高收益信贷产品前20民生占其5

  盘点到期实际年收益率最高的信贷类理财产品,理财周报记者发现,排名前20名中,民生银行的产品就占据了5席。

  其中,民生银行的非凡理财人民币T210期理财产品名列第三,该款产品2009年10月21日到期,1年实现收益达9.50%。该行同样为1年期产品的非凡理财增赢3号(T118)理财产品,实际年化收益率也达8%。而非凡理财增赢系列有3款产品均实现了8%的收益。

  民生银行非凡理财人民币T229期理财产品(B款)比较有代表性,其为1年期产品,到期获得了8.25%的年化收益率。该产品投资的是吉林省信托投资有限责任公司发起的“中国民生银行杭州分行柯岩风景区信贷资产转让项目资金信托”。

  该资金信托的投资范围主要是用于受让中国民生银行杭州分行对浙江柯岩风景区开发股份有限公司的信贷资产。到期时,中国民生银行杭州分行以约定价格回购该信贷资产。

  相比于2008年同期1年期定期存款利率2.52%来说,8.25%的收益率高出5.73个百分点的收益让投资者获得了满意的回报。

  平安银行、招商银行、杭州银行等都有多款高收益信贷产品,例如招商银行呼和浩特分行销售的“金葵花”招银进宝之信托贷款12号理财计划。该产品到期获得7.47%年收益。

  短期及超短期产品“量多价低”

  在2009年到期信贷类理财产品实际收益率的排名中,高收益产品很多,但低收益产品也大量存在。

  同样是信贷类产品,短期产品的年化收益和长期产品的年化收益差别能有多大?理财周报盘点发现,收益最低的信贷产品是中信银行中信理财快车计划0901期9号产品,期限仅13天,实际年化收益率只有1.45%。

  值得注意的是,在低收益产品中,几乎全部产品都为短期或超短期投资。其中,期限最长的也只有34天。例如,工商银行2009年第28期人民币理财产品—“稳得利”增强型信托投资34天实际年收益率1.80%。

  期限最短的产品,投资仅9天,例如招商银行“金葵花”招银进宝之信贷资产676理财计划,年化收益率只有1.70%。因为年化收益率还需平均到9天的实际收益率,可以得出,如果一个客户购买5万元该产品,9天之后的收益为,50000×1.70%×9/365,得出的实际收益金额为20.96元。

  而按目前活期存款利率为0.36%计算,50000元钱存活期获得的收益为50000×0.36%×9/365=4.44元。由此可看出,若购买产品的资金量较低的话,收益上没有太大差异;但若投资额高的话,则与活期存款相比有明显差异。

  理财产品还不收取利息税,对于那些资金量暂时没有急用,但又有潜在投资或使用需求的客户来说,短期银行理财产品是不错的选择。

  根据社科院理财产品研究中心11月的研究报告,短期产品的数量还在持续上升。

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