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抵御通货膨胀 中产家庭尚需关注资产抗风险力

2010年01月13日 07:10 来源: 上海证券报 【字体:

  王先生家庭资产负债表

  单位:万元

  家庭资产 家庭负债

  银行存款 235 房屋贷款 136(20万美元)

  股票基金 130

  房产(美国) 272(40万美元)

  汽车 20

  企业股份 100

  合计 757 合计 136

  家庭资产净值 621  

  注:为了方便换算,本文中所有的美元全部按照1:6.8的比例折算成人民币价格

  投资组合参考回报

  投资工具 资产配置 预期报酬率 总资产收益率

  银行定存/货币基金 10% 3% 0.30%

  黄金 10% 10% 1.00%

  债券基金、保本基金及银行理财产品 30% 5% 1.50%

  股票型基金及股票 50% 12% 6.00%

  投资组合 100.00% - 8.80%  

  ■小贴士

  1、目前市场上各家银行的相关贷款产品不尽相同,同时亦配有不少衍生产品,如存抵贷、双周供,合理利用贷款相关衍生产品能够为自己获取更大程度的收益。

  2、建议至少选择一份合适的带有固定回报及弹性收益的分红型保险,分红型保险亦具备极强的抗通货膨胀能力。

  3、考虑到人民币正处于升值阶段,建议王先生可以考虑将美国房产的房贷及基本开支外的其他美元收入尽可能转换为人民币或者黄金等产品上,尽可能规避汇率风险。

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