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提前退休注重资产配置 中年家庭投百万稳赚20万

2010年01月18日 06:54 来源: 中国新闻网 【字体:

  刘先生,今年45岁,目前年薪为45万元。刘太太在政府单位上班,40岁,每年收入大约8万元。有一个儿子,15岁,读高中一年级。目前家住浦东区,家庭各类保险齐全。家庭目前年消费约10.5万元,其中餐饮费用5万元,服装等日用品费用2万元,旅游娱乐费用2万元,其余日用杂费1.5万元。目前家庭流动资产累计为120万元,其中基金80万元、股票20万元,其余是国债、存款与黄金等。刘先生由于身体原因,想提前退休,以刘先生目前的资产配置能否支撑其提前退休?如果不退休,资产是否需要重新配置?如果退休,如何重新配置资产?

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  首先在确保家庭成员都办理了完善的保险情况下,提出如下方案:

  1.建议刘先生退休,身体是革命本钱。即使退休了还有很多更可以挣钱的好办法途径。前半生靠身体挣钱 现在要靠钱挣钱

  2.因为案例中没有说刘先生退休后是否还有工资或者每个月可以保证收入是多少,所以本方案采取最保守的策略也就是不考虑刘先生有任何收入情况下进行理财规划。

  3.年收入8万 支出10.5万。 流动资产120万。基金80万元、股票20万元,其余是国债、存款与黄金。

  4.80万基金赎回,兑换现金。将国债存款与黄金等兑换现金,尤其是黄金处于历史高位,跌破1000点概率非常大,上涨空间有限,让我们依稀想起当年石油处于150美元的历史高位?高处不胜寒????所以必须套现。将股票也要兑现收益 进行清仓。

  这样就有120万元现金。然后将20万存在银行,这样做有2个原因

  “第一个是2010年上半年加息呼之欲出,第2是20万万可以用于不时之需 未雨绸缪 足够了。

  另外加上刘太太每个月的收入可以用于支付或者补齐每个月10.5万花销

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