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农行李凯潜:南海7万民企老板大生意

2010年02月01日 06:28 来源: 理财周报 【字体:

  农行李凯潜:南海7万民企老板大生意,钟情股权信托产品和基金专户理财

  理财周报零售银行实验室研究员 施维/文

  中国农业银行是全国网点最多的银行,在每16个居民就有1个民企老板的广东南海,网点尤其多。仅农行南海支行就有130个镇区支行,其金钥匙财富管理中心客户经理李凯潜负责其中36个的理财支持。

  南海的7万个民企老板中,至少有800人的企业年产值在1000万元以上,是富人聚集的风水宝地。

  李凯潜说,受政策调控影响,这些大客户对房地产和股市的热情在降低,很多希望银行提供保本的收益较高的理财产品,对股权信托产品和基金一对多专户理财产品兴趣浓厚。

  理财客户多数是企业老板

  农行南海支行地处佛山南海桂城核心商业区。“我们就在沃尔玛南海分店对面,这个地区很热闹。”该支行金钥匙财富管理中心的黎敏茹说,“汇丰南海支行就在对面,新开业的恒生银行南海支行也在附近。”

  农行广东分行共4个一级支行:广州支行、东莞支行、南海支行和顺德支行。除南海支行的理财业务,拥有14年个人金融业务经验的客户经理李凯潜还负责大沥和桂城两镇36个镇区网点的理财业务。

  “他的主要职责是做综合案例,主要根据客户具体情况给出资产配置方案,并据市场变化告知客户要增加或减少什么资产。他总是到处跑非常忙的。”黎敏茹说。

  据介绍,农行南海支行的理财产品销售额、个人存贷额度都远在佛山支行之上。“我们在广东分行是排前三的,南海民营经济非常发达,中小企业主很多。”黎敏茹向理财周报记者透露,“到我们这里理财的多数都是老板,汇丰和恒生来这里开网点,也是看中这群优质客户。”

  客户最关心房价和油价上涨

  “目前来看,客户对通胀预期的焦虑并不明显,他们更多的是关心房价和油价的上涨问题。”李凯潜说。

  他回顾说,经历了令人终身难忘的2008年,2009年初大部分客户把资产安全性放在第一位,对较高风险的理财产品望而生畏,比如股票基金、QDII基金等产品几乎无人问津。

  “后来政府出台了4万亿刺激经济政策,2009年5月份后,股市逐步回暖,投资者心态才有所改善,不少投资者开始逐步增加偏股型基金投资比例。”李凯潜表示,“2009年房地产和黄金市场相当火爆,不少投资者理财需求随之变化。”

  李凯潜说,进入2010年,总体来讲大部分投资者仍将资金的安全性摆在第一位,希望在尽量做到本金安全的情况下实现稳健的投资收益。

  钟情股权信托和基金专户理财

  “保本型理财产品,比如保本型基金、银行保本理财产品等目前较受欢迎。在加息预期较强烈的背景下,短期理财产品更受青睐。”李凯潜说。

  值得关注的是,李凯潜发现今年不少高端客户的投资方向有所改变。今年由于国家陆续出台调控房地产的政策,而且股市震荡较剧烈。“这种情况下,高端客户希望银行能提供一些安全且收益较理想的理财产品。例如,有关股权投资方面的信托产品、基金一对多专户理财产品是中、高端客户未来主要的投资工具。”

  李凯潜建议,在选择理财产品或做资产配置前,除清楚了解自身风险承受力、投资期限和预期收益等基本要素之外,需要特别注意所选产品的风险属性和投资范围。“在资产配置方面,应定期对资产组合进行评估,根据市场变化动态调整。”

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