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交行钱晨:投资想象力很重要 力荐高流动性产品

2010年02月01日 07:06 来源: 理财周报 【字体:

  固定收益理财产品受欢迎

  “目前,客户对一些时间长的理财产品,有一定排斥,更加倾向购买半年左右的固定收益的产品”,钱晨向记者表示道。

  “2009年上半年到下半年,客户的心态比较乐观。到今年年初,客户的心思则有点乱了,对理财收益的期望值有所下降,更加关注产品的风险控制能力。目前最受欢迎的产品是短期固定收益的理财产品。”

  钱晨透露,交行开发的沃德添利系列,由于高流动性广受客户欢迎。“比如天添利产品,9:00-14:30申购,当日起息,T%2B0赎回。非常适合那些喜欢打新股的客户,资金灵活调动,打新股结束再申购天添利产品。”去年,新股连发不断,再加上打新股新规出台后,对资金的要求降低,从而引发了“打新股热潮”,正是在这种背景下,多家银行开发了高流动性的理财产品。

  据记者了解,交行近期还推出了“沃德添利周末版”和“沃德添利春节版”。前者每周五申购,当日起息,投资周期3天,下周一凌晨入账;后者是春节前认购,投资期横跨整个假期,本金和收益于春节后第一个工作日返还。

  除了这类高流动性的产品,钱晨还建议顾客购买3个月或者半年期的信托类理财产品,预期年收益高峰时可能达到3左右。“如果今年年内两次加息,顾客应该适当地将手里外币资产抛出,换入人民币。”

  当然,2010年的市场比2009年更难把握。记者希望钱晨以一具体的家庭案例给出一个资产配置方案,这个家庭可供支配金融资产50万元,预期年收益5%以上,可以承受一定本金亏损。

  钱晨给出的配置方案为:

  10万购买短期理财产品,如半年、3个月的信托类理财产品,预期年收益在3.0%,这样保证了加息预期下的资产灵活性;

  20万购买“久久添利”产品,投资期约一年左右,预期年收益在8%左右,这部分的资产配置用来抵抗通货膨胀带来的货币贬值;

  10万购买新发基金,尤其那些建仓较快的基金,之所以要购买新的建仓速度快的基金,关键在于年初的弱势行情带来的机会,通过新基金的建仓期来对冲股市继续下探的风险;

  最后10万可以适当配置些保险产品,可分为分红型和期缴型保险,前者是通过保险公司长期的分红收益进行投资,后者大多是为了子女的教育与保障进行投资。

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