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招商银行王穗宏:力荐投资者尝试逛银行 更好地生财

2010年02月08日 07:19 来源: 理财周报 【字体:

  招商银行(600036)王穗宏:大小客户差异大,力荐投资者尝试“逛银行”以更好地“生财”

  理财周报零售银行实验室研究员 施维/文

  “整体来看,相比2009年,客户对2010年的收益预期都明显降低,风险偏好也更趋谨慎。”王穗宏告诉理财周报记者,但大客户和小客户有明显区别。

  “大客户风险接受能力通常更强,更容易配置高风险产品;大客户的专业性更强,能接受较复杂或新兴产品。”王穗宏说。

  他进一步解释说,“中小客户,稳健型产品一般会选信贷资产类或债券类银行理财产品,中短期为主;激进型产品一般会选品牌较好或去年业绩较好的基金。”

  “而私人银行级别的大客户,稳健型产品一般选结构类保本保收益信托产品,一般2-3年;激进型产品一般选些风格稳健的私募基金。”

  20%-50%闲置资金配权益类产品

  2010年的资本市场将复杂多变:一方面是不断改善的宏观经济和企业盈利数据,另一方面是流动性逐渐收紧的政策预期,两者的博弈将使市场呈现震荡格局。

  王穗宏自信满满地说,“只要不因刺激政策过早退出造成中国经济二次探底,则历史经验证明,经济持续复苏的利好应该能最终战胜流动性收紧的利空,股场将整体呈震荡上升格局。”

  他认为,进入加息周期的预期明确,债券市场将持续“熊市”。此背景下,作为稳健型家庭投资者,建议据自身风险承受能力将20%-50%的资金(确保长期闲置)配置股票基金等权益类产品,剩余可据流动性要求分别配置:

  长期闲置资金重点配置优质保本型基金和万能险,中短期需周转的资金重点配置信贷类和债券类的银行受托理财产品。

  他假设某家庭:夫妻双方约40岁,职业和收入稳定,家庭可投资金融资产50万元,期望年收益5%,可承受亏损10%以内。

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