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房贷分餐:大行弃小 信托捡漏

2010年04月18日 21:49 来源: 投资者报 【字体:

  银行对房地产开发贷款从来都是又爱又恨:爱的是单笔发放数额大,贷款和收益几乎一口吃饱;恨的是风险也随之巨大,一旦出险血本无归。

  2009年上半年信贷宽松,很多银行乐于贷款给房地产开发商,下半年就开始担忧坏账风险。

  今年以来,银监会不断提示房地产贷款风险,各行均对房地产开发的新增贷款持谨慎态度,部分大行开始拒向中小房地产开发商贷款。这恰是小银行、信托机构发展贷款客户的机会。

  大行审慎 有保有压

  2009年银行信贷放出天量。

  央行的统计数据显示,2009年,新增房地产贷款超过2万亿元,占各项贷款新增额的20.9%,主要金融机构房地产开发贷款同比增长30.65%。

  “贷不贷款?我们行的贷款额度还有很多。”这是去年各银行信贷员经常说的一句话。但在2009年下半年信贷有趋紧的迹象,较之上半年,贷款投放出现回落。

  今年再想从银行贷款开发房地产似乎不再那么轻松。为了配合房地产市场整顿,银监会出台相关政策规范房地产开发贷款。

  “新的政策要求不让给囤地、捂盘企业贷款,此外上黑名单的企业也不能得到贷款,现在我们行的房地产开发贷款收得很紧。”东亚银行一名信贷人员表示。

  房地产开发商如果想申请贷款,必须具备“四证”,即《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》,这是为了防止开发商将款项用于买地。

  “除此之外,我们还要求开发商的资质至少是三级,在实际贷款发放中,今年要求宁缺毋滥。”工商银行北京某支行信贷经理表示。工行要求对此前已发放贷款的企业加紧监督,对有危险苗头的企业要即刻采取措施,甚至停发后期贷款;小的房地产开发商新增贷款申请基本不再予以考虑,中型房地产开发商资质不够优秀的被拒可能性也很大。

  四大国行基本都采取了这样的策略,但毕竟房地产商的贷款业务还是银行贷款中比重相对较大的部分,这样审慎的态度会不会影响贷款收益?

  “信贷收紧不会影响大银行,他们只要做好优质客户的贷款项目就足够了,这样收益有保障,风险也低。因为中小客户风险大,所以主要是控制这部分客户。”万联证券银行保险业分析师李双武分析。

  他认为,根据已发布的2009年银行年报显示,地产开发贷款在各家银行比重不一样,多数上市银行的地产开发贷款比重并不大。

  在上市银行中房地产类贷款占比较高的是兴业银行,截至2009年末,兴业银行房地产行业贷款占比为9.39%。

  “因此兴业银行的股价也是上市银行中受房地产价格变动影响较为显著的公司,此外,兴业银行经营风格历来比较激进,所以股价波动也较大,如果国家进一步出台政策调控收紧房贷时,兴业银行的业绩会受较大影响。”李双武这样判断。

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