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白领月入8千 “单身贵族”理财可开源节流增加储蓄

2010年04月21日 09:14 来源: 大洋网-广州日报 【字体:

  单身贵族投资 可设三个定投

  陈鹏是一个典型的“奔三族”,他今年28岁,有一份收入稳定的工作,月薪8000元,有社保基金,但从未购买商业保险;有20万元存款,其中一半投入股票、基金;一套两室一厅的按揭房,月供2000元。杂七杂八算下来,每月花销5000元左右,年度结余约3万~4万元。

  对于这个群体,网络中有一个比较流行的称谓--“必剩客”。跨入2010年,这些单身贵族们很希望早日脱离单身。记者采访了招商银行(600036)(600036)东莞分行国际金融理财师林丽璇和中国平安(601318)(601318)人寿(601628)保险股份有限公司东莞中心支公司规划师欧阳孝友为这些“单身贵族”作出理财建议。

  开源节流 增加储蓄

  招商银行东莞分行国际金融理财师林丽璇表示,对于大龄单身人士来说,每月除还了房贷花销3000元,虽然不算奢侈,却也是比较随意的。建议大龄单身人士在此块加以关注,目前单身无家庭负担,多考虑节流,每个月紧一紧,多存一些钱应该还是可以做到的。如每月节省多1000元,一年就可多存1万多元。

  完善保障 高枕无忧

  除此之外,林丽璇建议以本人为被保险人,父母为受益人补充意外险、定期寿险、重大疾病险,以抵御风险。尤其是单身男士,上了30岁后发病几率高,更要趁早够买重大疾病保险,一年的保费支出控制在10000元以内。欧阳孝友也建议,小陈应重点考虑意外、疾病和身故保障;因为有社保,所以可以补充部分医疗型保险或者暂时不考虑;由于处于单身期,还要考虑婚嫁等支出,保费最好控制在年收入的5%~10%。建议小陈每年拿出6000元做一份综合保障计划。

  增设定投 积少成多

  而在投资方面,林丽璇建议增加每月2500元的基金定投。资金分为3个定投:第一个1000元,作为第二套房基金储备,目前的两房可暂时够新婚阶段过渡,以后做投资房出租。假如5年后买大房,按年收益8%来计算,这部分定投将可以补充7.5万元首付款;第二个1000元,作为未来家庭的教育储备,20年将储备58.9万元的家庭资金;第三个500元,作为养老基金储备,30年后将储备74.5万元养老金。林丽璇告诉记者,其实剩下的10万元可以做银行固定收益类的理财产品或者是债券型基金,同时保留1万元做货币基金作为应急资金。

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