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三位万元户不同命运:配置不同20年收益差10倍

2010年04月21日 09:17 来源: 大洋网-广州日报 【字体:

  资产配置不同 20年收益差近10倍

  不同的理财习惯将会大大地改变个人甚至家庭的命运!同样是20年前的拥有1万元资产的富裕的万元户,若仅考虑当初1万元初始资产的理财收益,因为理财选择的不同,当前的资产落差高达近10倍。

  人生能有几多个20年?理财如此重要,市民又该如何起步呢?理财专家建议,现代家庭理财应该构筑一个稳健的理财“金字塔”,市民可以考虑搭建“5-3-2”型的理财“金字塔”。

  于1989年把1万元存一年定期,1991年投入股市,2009年增值到285931元,增28倍。

  于1989年把1万元存一年定期,2001年投入基金,2009年增值到186700元,增18倍。

  于1989年把1万元存定期,连本带息滚存入下一期,2009年增值到27590元,增1.8倍。

  案例

  万元户1:热衷把钱存在银行的张三,20年后资产仅增加约1.8倍

  张三一直采取滚动存款方式进行一年期定期存款,1989年12月31日存入10000元,到期后连本带息滚存于下一期,利率按每次存款当年的一年期定期存款实际利率计算,扣除利息所得税后,20年后,2009年12月31日,张三这一万元的资产只增值了一倍多,为27590元。

  万元户2:先存款、再投股市的李四,20年后资产增值近28倍

  李四在1989年末存入10000元做一年期定期存款,1991年我国证券市场初开不久,李四敏锐地看到投资机会,1991年底将存款取出连本带息投资股市并一直持有,其投资收益率以上证指数的实际收益率作为测算依据,那么截至2009年末,李四这名万元户的资产已增值到285931元。

  万元户3:先存钱、再投基金的王五,20年后资产增值近18倍

  王五在1989末存入10000元做一年期定期存款,直到2001年,王五敏锐地看到封闭式基金的投资价值,2001年底将存款连本带息取出后2002年初开始投资易方达基金科汇,并在基金科汇转型后继续持有,那么截至2009年末王五的账户终值也达到了186700元。

  建议:构建理财金字塔

  “5-3-2”型“金字塔”适合多数人

  5-3-2:这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,其中,活期存款、定期存款、保险、国债等的分配比例也有学问。一般来说,活期存款以留足个人六个月月支出为限,保险开支以个人年收入10%~20%为优,定存和国债要根据具体情况安排。30%的以各种投资基金和各类债券安排,20%投资股市。这种配比方式适用于大多数人,特点是稳健,收益也相对较好;缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意。

  4-4-2:

  是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金不超过15%为好。35岁左右的人较适用,因为进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5-3-2,在经济形势好时可变为4-3-3;

  4-3-3:

  是一种进取型理财方式,适于30岁以下年轻人或投资经验丰富及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是增加了理财者亲自参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益的需求。

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