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深发展净利润同比增长41% 净利润15.78亿元

2010年04月28日 21:52 来源: 金融界网站 【字体:

  深圳发展银行(深发展,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2010年年第一季度报告。2010年第一季度,深发展生息资产规模稳健增长,资产质量再获提升,利差季度环比基本持平,中间业务收入同比增长良好,整体盈利能力增长良好。重点表现在以下方面:

  2010年一季度实现净利润15.78亿元,同比增41%,环比增13%;每股收益0.51元,同比增长41%;年化平均净资产收益率达26.7%。

  第一季度末总资产达6,199亿元,较年初增5.5%;一般性贷款余额较年初增长7.1%至3,365亿元;存款总额4,676亿元,较年初增长2.9%。

  不良贷款实现双降:截至一季度末不良贷款余额 23.3亿元,较年初减少1.14亿元,减幅4.7%;不良贷款比率0.63%,较年初下降5个基点;一季度清收进展显著,收回不良共计约8亿元。

  拨备覆盖率由2009年末的162%进一步上升至一季度末的188% 。

  截至一季度末的资本充足率为8.66%,核心资本充足率为5.46%。

  该行继续对信息系统、人力资源、流程优化和业务策略等方面进行投资。

  利润实现同比大幅增长

  深发展2010年第一季度实现净利润15.78亿元,同比增长41%,主要源于生息资产规模的稳健增长、中间业务收入的良好增长,以及由于资产质量持续改善和良好清收业绩带来的拨备同比大幅下降。一季度净利润环比增长13%。

  2010年第一季度损益项目概要


人民币

20101-3

20091-3

变化额

变化百分比

利息净收入(百万元)

3,610

3,299

311

9%

营业收入(百万元)

4,084

3,761

323

9%

净利润(百万元)

1,578

1,122

456

41%

基本每股收益(元)

0.51

0.36

0.15

41%

  第一季度,该行实现营业收入40.84亿元,比上年同期增长9%。其中净利息收入36.10亿元,同比增长9%。由于2008年底以来央行数次降息等举措后的资产负债重定价已经完成,2010年第一季度净息差2.42%,存贷差3.77%,均与上季度基本持平。2009年第一季度时,央行降息影响初步显现,因此净息差仍然保持在较高的2.70%。资产规模尤其是一般性贷款的良好增长有力地推动了净利息收入的同比增长。手续费及佣金净收入同比增长62%,银行卡手续费收入、咨询顾问费和贸易融资手续费等均实现了同比大幅增长。第一季度的其他营业净收入同比减少41%,主要是2009年上半年,该行较好地利用市场机会,实现了较高的债券收益。尽管2010年第一季度的净利差同比下降28个基点,且去年同期实现了良好债券收益1.86亿元,当季营业收入仍然实现了9%的同比增幅。

  该行第一季度营业费用(不含营业税)同比增长15%至16.85亿元,主要是业务规模扩张,以及该行为提升管理流程和IT系统进行的持续投入所致。经营成本收入比(不含营业税)41%,与2009年全年成本收入比持平。拨备前利润同比上升4%,季度环比上升15%。第一季度计提资产减值准备1.19亿元,同比大幅下降77%,主要是由于第一季度清收业绩显著且资产质量持续向好,所需的资产减值准备随之下降。营业利润较上年同期增长32%,达19.95亿元。由于有效税率由2009年第一季度的26%下降至21%,税后净利润同比增长41%至15.78亿元。

  该行2010年第一季度年化加权平均净资产收益率为26.7%, 同比上升2.6个百分点。基本每股收益为0.51元,同比增长0.15元,增幅41%。截至2010年3月31日,该行总股数为31.05亿股。

  夯实重点业务优势,各项业务表现良好

  该行第一季度各项业务保持了健康的增长势头,季末总资产达到6,199亿元,较上年底上升321亿元,增幅5.5%。总贷款余额(含贴现)为3,720亿元,较年初增长3.5%;一般性贷款较上年底增长222亿元,增幅达7%。总存款增长2.9%至4,676亿元。该行流动性非常强劲,第一季度末的流动性比例为41.9%,远超过25%的监管标准。该行通过基础业务和同业业务资金分池管理、每日监测1个月内可筹资能力—快速资金等现代流动性风险管理手段,保持了良好的流动性。

  资产负债表概要

  单位: 人民币百万元

 

2010/03/31

较2009/12/31

较 2009/03/31

总资产

619,928

5.5%

19%

总存款

467,615

2.9%

17%

总贷款

371,974

3.5%

16%

一般性贷款

336,480

7.1%

31%

一般性公司贷款

234,332

8.2%

30%

零售贷款

102,148

4.6%

33%

股东权益

22,110

8.0%

30%

  2010年第一季度,该行公司银行业务重点关注拓宽贸易融资新领域、提升公司电子化业务、提升小额存款客户、贷款均衡增长和优化贷款结构等方面。截至季末,公司存款余额3,968亿元,较年初增长3.4%;公司一般性贷款余额2,343亿元,较年初增长8.2%。该行贸易融资稳步增长,较年初增长5.8%;不良率仍维持在很低的0.38%。受到进出口形势向好的影响,该行国际贸易融资较年初增长32%。实现国际结算量191亿美元,同比大幅增长52%。该行去年成立的中小企业金融事业部积极推进创新的小企业金融服务模式,试点分行的小企业金融服务取得良好进步。

  在零售业务方面,该行在2010年持续推进零售银行“飞跃计划”实施,先后启动了“前线作业模式推广”、“销售模式再造”和“存款提升”等项目。截至2010年1季度末,该行零售贷款余额为1,021亿元,较年初增长了4.6%,不良贷款率0.35%,较年初下降了5个基点。在“飞跃计划”的推动下,一季度理财业务销售规模同比增长409%达到170亿。截至2010年一季度末,该行信用卡有效卡量达369万张, 同比增长19%;信用卡贷款余额47亿,同比增长18 %,信用卡业务的盈利能力持续增强。该行信用卡延续“环保时尚”的核心价值定位,继续推广“靓卡”系列产品,该行环保材质信用卡的发卡量达到100万张。截止2010年一季度末,信用卡不良贷款率1.8 %,为同业较好水平。

  资产质量持续优化,资本充足保持稳定

  2010年第一季度,该行认真贯彻落实国家“区别对待、有保有压”宏观调控政策,重点发展中小企业、供应链金融业务和零售信贷业务,严格执行国家、监管部门关于“两高”和产能过剩行业信贷政策;加强贷款“三查”工作,严格对贷款用途的合理性、贸易背景真实性的审查,重视对授信客户第一还款来源的分析;对政府融资平台贷款等重点领域和贷款出账等重要环节开展专项检查和风险排查,及时发现和化解授信风险预警;加大对早期预警贷款、不良贷款的清收处置力度,贷款质量保持良好水平。

  截至2010年3月31日,该行不良贷款余额23.3亿元,较上年底减4.7%。不良贷款比率0.63%,较上年底下降5个基点。关注类贷款较上年底再次下降至10.76亿元,占总贷款比例0.29%,较上年底下降9个基点。2010年第一季度,该行清收进展显著,共收回不良总额8.04亿元,其中收回已核销贷款本金3.93亿元,未核销不良贷款本金3.34亿元。此外,该行按照政府和监管部门要求,严格限制房地产开发贷款投放,截至一季度末的房地产开发贷款余额占总贷款比例仅为3.9%,且2005年以来发放的房地产开发贷款没有不良。

  得益于对风险资产的有效管理和良好盈利对资本的补充,截至2010年3月31日,该行资本充足率保持在8.66%,核心资本充足率基本稳定,为5.46%。2009年6月29日,该行股东大会通过了非公开发行股票方案,拟以每股18.26元的价格向中国平安人寿保险股份有限公司非公开发行不少于3.70亿股但不超过5.85亿股的股票。在取得监管批准完成注资后,该行核心资本将最高可增加107亿元。此外,平安集团与Newbridge Asia AIV III, L.P. (“新桥投资”)签署股份购买协议,收购新桥投资所持有的所有深发展股份。对平安非公开发行募集资本后,该行的核心资本充足率和资本充足率可望分别达到7%和10%以上。该行相信平安的投资将为银行的持续成功与健康发展提供强有力的基础。此外,该行公告,该行与平安人寿已经同意将非公开发行协议中的“截止日”延展到2010年6月28日。

  展望未来

  未来,该行将采取积极的资产负债管理,关注中间业务创新和定价管理,持续加大IT系统建设投入,持续加强资本管理,进一步梳理和优化流程;在业务举措方面,将继续推进产品创新,提升全面服务客户的能力,坚持公司业务“面向中小企业、面向贸易融资”的重点战略,零售业务方面力争成为价值客户的主办银行,推进交叉销售,推广新的前线作业模式。风险管理方面,将坚持稳健经营的理念,提升风险管理水平,持续改善内控和合规。

  2010年3月31日资产负债表重点项目:

  - 总存款:4,676亿元

  - 总贷款:3,720亿元

  - 总资产:6,199亿元

  2010年1-3月损益表概要 [未经审计]

 

 

 

变化

 

2010年第一季度

2009年第一季度

金额

%

1. 营业收入

4,084

3,761

323

9%

净利息收入

3,610

3,299

311

9%

非利息收入

474

462

12

3%

2. 营业支出

1,970

1,725

245

14%

营业税及附加

285

259

26

10%

业务及管理费

1,685

1,466

219

15%

3. 准备前营业利润

2,114

2,036

78

4%

减:资产减值损失

119

522

(403)

(77%)

4. 营业利润

1,995

1,514

481

32%

5. 税前利润

1,997

1,517

480

32%

(减):所得税

419

395

24

6%

6.净利润

1,578

1,122

456

41%

7.基本每股收益(元)

0.51

0.36

0.15

41%

 

 

 

变化

 

2010年第一季度

2009年第四季度

金额

%

1. 营业收入

4,084

4,001

83

2%

净利息收入

3,610

3,425

185

5%

非利息收入

474

576

(102)

(18%)

2. 营业支出

1,970

2,168

(198)

(9%)

营业税及附加

285

301

(16)

(5%)

业务及管理费

1,685

1,867

(182)

(10%)

3. 准备前营业利润

2,114

1,833

281

15%

减:资产减值损失

119

200

(81)

(41%)

4. 营业利润

1,995

1,633

362

22%

5. 税前利润

1,997

1,650

347

21%

(减):所得税

419

257

162

63%

6.净利润

1,578

1,393

185

13%

7.基本每股收益(元)

0.51

0.45

0.06

13%

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