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理财频遭“被保险” 如何巧分理财与银保产品

2010年05月12日 08:32 来源: 中国新闻网 【字体:

  李女士前几天在报纸上看好一款银行理财产品,收益率挺高,因为工作比较忙,拖了几天后才赶到银行购买。工作人员告诉她,那款产品已经卖完,不过现在还有一款理财产品也不错,年收益率在5%以上,5年累计收益率在20%以上。该款产品不收管理费,保证收益,同时还有保障功能。

  李女士一听感觉还不错,自己的钱目前也不着急用,也没有仔细询问,便购买了这款产品。回到家李女士把购买理财产品的事跟老公一说,老公也觉得是件好事。可当他们拿过合同书一看,却发现盖着某保险公司的章,仔细看了一下合同细则,才知道李女士买的根本不是什么银行理财产品,明明就是一份保险。李女士有些纳闷,明明是银行工作人员推荐的产品,怎么成保险了呢?

  近年来,随着金融服务的日趋多元化,各保险公司与银行之间的合作越来越密切,保险公司利用银行星罗棋布的网点进行保险销售。这一方面扩大了保险的销售范围,增加了销售额;另一方面银行为了盈利,也积极地吸纳保险公司加盟,形成了一家银行多家保险公司驻点的局面。各保险公司驻点人员为了提升业绩,纷纷打“银行理财”招牌。

  记者了解到,大多数情况下,银保业务员不会主动亮明身份,更不会如实讲出保险理财产品和银行理财产品的优劣。为吸引客户投保,有的业务员甚至会误导消费,称保险理财产品是保险公司和银行共同推出的,实则银行只是代理销售保险理财产品而已。专家提醒市民,不管购买保险产品还是银行理财产品,都要看清合同,充分了解产品的设计结构和风险。相关专家同时指出,保险合同签订10日内,被保险人万一感到后悔,或对产品不满意,可以要求退保,不必承担费用,消费者应充分利用这段时间,如有不明白的地方,可向保险公司服务人员咨询。

  专家同时提醒,银行理财产品和保险产品可以说适合不同的群体,保险产品多数兼具理财功能和保障功能,并且必须长期持有,流动性较差,短期内退保将会蒙受较大损失。因此投资者应根据自身的资金状况、风险承受能力、投资期限、投资目的等,选择适合自己的投资工具,以避免因选择产品不当带来投资失误。

  >>温馨提示

  两种产品五点不同

  产品期限不同。一般银行理财产品的期限比较短,少则几天多则一两年;银保产品的期限较长,少则几年,多则几十年。

  缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清;而银保产品有的需要一次性交清,有的则需分期缴费。

  购买年龄不同。银保产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁;而银行理财产品则没有投资人的年龄限制。

  销售人员不同。一般情况下,银行的理财经理佩戴有理财上岗证或工作牌。

  犹豫期不同。银保产品一般都会有十天的犹豫期,而银行理财产品如果不是滚动预约型的话一般会很快计息。

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