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部分银行贷款利率上浮30%

2010年05月20日 17:13 来源: 新快报 【字体:

存贷差与贷存比变化■图中可见,存贷差不断扩大

  ■新快报记者 罗率

  “银行的贷款利率是节节上升呀。”一位中小企业的老板向记者诉苦。本报记者日前也从多位银行人士处了解到,目前银行贷款利率报价明显上浮。区别于之前因为天量放贷导致的“以量补价”,“以价补量”已成为目前多家银行的普遍做法,一些商业银行贷款利率上浮已达30%。由此体现的是,虽然银行今年信贷规模比去年有所调整,但收益并未受到影响,上市银行一季报显示净利润不降反升。业内人士认为,未来一段时间利率将呈上升趋势。

  贷款利率报价上浮

  今年以来,银行贷款利率的上浮表现在多个方面。首先,在个人贷款方面,占比最大的房贷业务在房贷利率上已经有了明显的提高。今年初,中国银行率先提高了个人房贷利率水平,取消了之前通行的房贷利率7.5折的优惠。之后,陆续有银行跟进,房贷利率7.5折逐渐绝迹市面。而四月中旬在国务院出台了一系列的楼市新政之后,银行更是普遍提高了房贷利率水平。以二套房的房贷利率为例,由之前的基准利率7.5折提高到基准利率的1.1倍以上,利率提高的幅度达到了46%。“虽然房贷利率的提高可能使银行在业务数量上受到影响,但是‘以价补量’能够使银行的收益得到保证。加之中国银行又出台了可以调整存量房贷利率的政策,更使银行提高了这一块的收益。”一位券商的银行业分析师在接受记者采访时说。

  不仅是个人业务,在对公业务上,银行的贷款利率也明显出现了报价上浮的趋势。一家商业银行公司业务部的相关人员告诉记者,今年以来特别是一季度之后,银行贷款利率的市场报价呈明显上升的趋势。以中小企业贷款为例,去年的贷款利率水平为基准利率上浮15%-20%,而今年的贷款利率报价已经有了不同程度的提高,个别商业银行甚至上浮了30%。不同地区的贷款利率报价也有区别,比如深圳商业银行贷款利率报价的平均水平就高于广州。“虽然提高报价有一定的压力,但是市场方面也还是能够接受,因为今年企业贷款整体的环境并不宽松。”这位人士说。

  “以价补量”保证银行收益

  这种“以价补量”、提高报价的做法使得银行虽然在信贷规模上比去年同期有所下降,但收益却并未收到影响。上市银行的一季报显示,银行净利润不降反增,实现了超预期的增长。

  以个人房贷业务为例,根据券商的研究报告,截至2009年末,上市银行中个人房地产抵押贷款占总生息资产比重整体为8.62%,年末占比最高的是深发展(14.76%),随后为招行(13.28%)、兴业(11.18%)、中行(10.55%),最低为华夏银行(3.24%)。

  根据测算,如果按照平均个人房贷利率上浮15%计算(由于一二三套调整幅度和比例不一样,按平均上浮15%计),合计增加上市银行净息差8个基点,最高的深发展增厚13个基点,其次招行(12个基点)、兴业(10个基点)、中行(9个基点)。合计增厚的上市银行净利润达6.3%,其中最高的深发展净利润增加9.88%,招行和兴业净利润分别增加8.58%和8.56%,影响最弱的南京银行增长2.73%。

  工商银行的董事长姜建清在前日股东大会后接受采访时表示,工行的首季净息差明显上升,并预料趋势将会持续。姜建清说由于政府对银行的宏观政策回复正常化,其中存款准备金上升,以及央行为了降低流动性将采取多种紧缩措施,因此相信未来一段时间利率将呈上升趋势。一些券商的银行业分析师在接受采访时也认为,净利差的提高将成为今年银行盈利的主要增长点。“由于市场的融资渠道相对有限,银行在贷款利率上仍占有相对主动的议价地位,从而保证了银行收益的持续增长。”一位分析师说。

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