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新形势下第三方支付酝酿变局

2010年07月10日 08:58 来源: 金融时报 【字体:

  人民银行6月下旬出台的《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《办法》)9月1日将正式实施,最近围绕着新形势下第三方非金融机构支付产业方向的讨论日益升温。在日前由清华大学中国金融研究中心、花旗基金会共同主办的“第三届中国消费金融论坛暨2010年度夏季论坛”上,与会专家就《办法》出台对行业结构的影响、未来行业竞争格局的演变、新的市场结构对企业行为及核心策略的影响等话题进行了热烈的讨论。

  根据央行2009年的统计,我国已有不同规模的各类电子支付企业300多家,这些企业大部分集中在北京、上海、广东等经济发达地区,业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收代付等。从市场容量来看,据统计,去年全年我国第三方支付交易规模达到5808.4亿元,今年第一季度达2081.6亿元,其中网上支付达1999.4亿元,环比增长13%。在中国互联网各个行业领域中,网上支付的增长率最快,交易额增速保持了年均接近翻番的水平。专注于网络媒体、电子商务、网络游戏、无线增值等新经济领域的专业研究机构——艾瑞咨询集团首席分析师曹军波告诉记者,随着互联网、电子商务的发展,未来中国网民中将有四分之一使用网络支付,网络支付应用领域也日趋多元化,不仅包括网络购物、B2B电子商务,还包括航空客票、电信缴费、网络游戏等。

  与其他行业一样,在第三方支付中占据绝对优势的网络支付的发展也会经历起步期、发展期、成熟期、衰退期这几个阶段。曹军波认为,目前我国网络支付已从步入快速发展期。这个阶段的特点是在行业高速增长的前提下,竞争逐渐激化、相关的行业渗透率增加、有关制度和规范逐步厘清。因此,《办法》的出台可谓恰逢其时。谈到《办法》出台对行业格局的影响时,曹军波认为,《办法》规范了行业标准,加强了行业监管,将第三方支付企业纳入央行监管,提高了行业自律。目前支付行业呈现出增长前景广阔、用户需求旺盛、应用领域趋于多元化、市场集中度低的特点,《办法》的出台提高了第三方支付行业的进入“门槛”,有利于优胜劣汰和行业发展,对支付宝、易宝支付、拉卡拉等行业领先者来说是好消息。

  易宝支付公司首席执行官(CEO)唐彬、拉卡拉公司高级副总裁陈灏也持有类似看法,认为《办法》对构建更加健康成熟的支付市场具有重要意义。据悉,自去年在央行进行报备以来,这两家企业实际上都按照该《办法》的要求来做,包括资质的审核、认证等。唐彬对记者表示,《办法》的出台对支付企业既是机遇也是挑战,预计全国现有的300多家支付企业中有一半左右可以获得央行发放的牌照。由于很多小型支付公司都存在着这样那样的问题,陈灏预计这些公司未来将会在政策的约束和管制下逐步被淘汰出局,这有助于整个市场环境的塑造及行业的良性竞争和健康发展。

  从第三方支付的市场份额来看,艾瑞咨询数据显示,2010年一季度支付宝的市场占比为47.1%,而财付通、银联和快钱分别占20.4%、7.1%和4.6%。

  谈到未来3年至5年我国支付行业的发展趋势及其对百姓生活便利程度的影响时,曹军波预计,网络支付将出现3G环境下支付结算渠道的移动化(手机支付)、支付结算应用场景的深入、国际化程度加深、支付结算工具互融互通(线上线下支付工具的融合加强、第二代支付系统打造“超级网银”)等趋势。唐彬表示,支付是个工具,这一工具是服务于与生活密切相关的各项交易的。电子支付的未来在于整合,通过整合降低消费成本,让生活更加便捷、安全。尚诺集团董事长兼首席执行官涂志云预计中国将形成线下、线上和移动支付为整体的支付综合系统,这三种方式的完全打通取决于消费者的选择和个人喜好。而要构建这样一个格局,需要线下、网上和移动支付企业做大量工作,只有当这个综合支付系统建立起来之后,中国整体的信用建设和内需的发展才有保障。

  几位专家认为,《办法》将有助于第三方支付企业在商业模式上进行更加大胆的创新,以弥补现有金融体系的空白。唐彬说,照搬美国模式是行不通的,在第三方支付企业商业模式的创新必须要有中国特色。支付宝的模式,从品牌、用户角度来看很中国化,通过提供担保解决了诚信问题;易宝模式则是针对了大的行业、大的客户。曹军波说,在很多垂直行业,对资金的需求因为链条的关系银行难以满足,因为银行的人力不足以对行业进行充分、深入的了解,而第三方支付企业的出现填补了这个空白。

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