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信用卡不良率中信2%最高 浦发要效率不要数量

2011年06月20日 06:47 来源: 理财周报 【字体:

  2010年工行的信用卡贷款达915.6亿相当于中行农行的总和,信用卡消费金额超过农行、建行总和

  理财周报零售银行实验室研究员 张慧宇/文

  信用卡消费已经成为当前个人消费贷款的主流形式,银行在追求有效发卡量的同时,也不断推出各种各样的刷卡优惠活动来刺激客户的信用卡消费。信用卡作为一种无抵押的消费贷款方式,往往容易出现不良贷款,因此控制不良贷款率也成了各银行工作的重中之重。

  现阶段,不管在信用卡累积发卡量上,还是在消费金额和贷款上,四大行和招行都算是第一梯队,尤其以工行处于垄断地位。而在中小银行中,不良贷款率的控制上表现较好的主要有广发、兴业和浦发三家银行,中信的不良贷款率处于行业最高。

  工行巨无霸:消费金额超农行、建行总和,贷款余额等于中行、农行总和

  作为全球市值最大最赚钱的银行,工行在信用卡领域一样占据着老大的地位。除了累积发卡量,工行在消费金额和贷款上也保持着行业第一。

  虽然中行、建行、农行以及招行和工行并列为国内信用卡第一梯队,但是工行也把同一梯队的其他四家银行远远甩在身后。据理财周报零售银行实验室统计,2010年工行的信用卡消费金额达6383亿元,紧随其后的是建行、招行和农行,分别为4065亿元、3920亿元和2278亿元。也就是说,在信用卡消费金额上,农行和建行总和比工行还少。

  同时工行的信用卡贷款达915.6亿元,远远将其余四家银行抛在后面,排列第二的建行比起工行相差了361亿元,大约有554.4亿元。招行和中行的信用卡贷款和建行则相差不大,分别为549.2亿元和538.3亿元。农行稍微落后些,贷款为378.2亿元。工行的信用卡贷款相当于中行和农行加起来的总额。

  在五大行中,引人注目的除了工行以外,还有建行。

  2010年,建行的累积发卡量2795万张,比起农行的2448万张仅多出了347万张;但是建行的消费金额4065亿元却是农行2279亿元将近两倍。同时建行的累积发卡量虽比起招行少了682万张,但是其消费金额却比招行的多出了145.2亿元,信用卡贷款比招行多出了5.24亿元。

  除了四大行和招行外,从消费金额和贷款上,广发、民生和中信算是第二梯队,而兴业、华夏、光大、深发展、浦发则是第三梯队,最后才是一些城商行。

  不良贷款率中信2.22%最高 广发最低

  除了在发卡量、消费金额和贷款上要占据优势外,各家银行也非常担心信用卡的风险控制。

  不良贷款率方面,中信银行(601998)高达2.22%,为行业内最高;不良贷款率较低的是广发银行和兴业银行(601166),分别是0.95%和1.02%。

  1995年广东发展银行发行人民币贷记卡,标志着中国真正意义上的信用卡市场开始产生。广发银行作为国内信用卡历史最悠久的银行,在2003年之前曾和工行并列,占据着中国信用卡市场的垄断地位。

  从2003年之后,各家银行纷纷进入信用卡市场,竞争加剧。不过从当前统计的数据看,依然可以印证广发辉煌的痕迹。

  广发信用卡的累积发卡量有1164万张,还不到农行的一半,信用卡贷款为309.47亿,是农行的81.8%。中信银行累积发卡量只比广发少了6万张,不过其1001.8亿元的消费金额比广发少了304.2亿元。中信银行信用卡贷款比广发相差更多,相差有116亿元。

  广发银行信用卡的成就得益于其在产品上的不断创新。在今年3月8号,广发银行“Lady Club”真情俱乐部正式成立,其真情卡用户将自动升级为“Lady Club”真情俱乐部会员,可享受美容美体、美容课堂、时装品牌新品发布会预览、美食大优惠等多元化的一站式服务。

  另外值得一提的还有上海银行。作为一家还未上市的城商行,上海银行信用卡累积发卡量高达190万张,是北京银行(601169)的3倍多;信用卡贷款相当于宁波银行(002142),是南京银行(601009)的4倍多。

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