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489种23亿张借记卡:四大行巨无霸 收费明减暗增

2011年06月20日 06:49 来源: 理财周报 【字体:

  借记卡累计发卡量为23.1亿张,光大、工行、建行等多家银行借记卡短信通知收费均上调

  理财周报零售银行实验室研究员 钟辉 冀欣/文

  从真金白银到铜钱纸币,再到今天电子化的银行卡,我们的生活方式不断被颠覆。电子化时代,银行卡已经成为生活中必不可少的东西。

  颠覆的背后,银行卡整体服务及收费正在发生悄然的变化。

  人民银行近期发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示,第一季度,银行卡消费业务13.64亿笔,金额3.25万亿元;以2010年末全国总人口13.40亿人计算,第一季度全国人均银行卡消费1.02笔和2424元。银行卡渗透率达到36.0%。联网POS机具 356.8万台,ATM28.68万台,每台ATM对应的银行卡数量为8901万张,每台POS对应的银行卡数量为716张,比2006年第一季度的1496张减少半数以上。银行卡受理环境明显改善。

  借记卡的发展规模

  受监管层影响和基于风险控制方面的考虑,信用卡发卡速度已经明显降低。相比信用卡,借记卡只是客户的一个电子账户,而且能够网罗个人理财产品、代销基金等各种业务的客户,更有取现、转账产生的中间收入,因此各大银行没有理由不大力增加借记卡的发卡力度。

  《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至2011年一季度末,借记卡累计发卡量为23.10亿张,较2010年第四季度末增长5.7%,同比增长16.9%,增速较上年同期上升3.2个百分点。

  据理财周报零售银行实验室统计,就发卡量来讲,四大行具有绝对优势,工行、农行、建行借记卡发卡量分别达29104万张、38500万张以及29200万张;此外招行、民生、浦发、北京银行(601169)借记卡发卡量也分别达到5694万张、2502万张、2177万张、834万张。

  从借记卡发卡种类来讲,目前中国各银行共发行借记卡489种。就发卡种类而言,四大行并不是最多的,前三甲依次为兴业银行(601166)42种、重庆银行30种、中信银行(601998)28种;四大行中工行、农行、中行、建行分别为7种、18种、17种、22种;此外,许多城商行发行借记卡种类均在10种以下。

  理财周报零售银行实验室统计显示,四大行种类比较集中,如工行只有牡丹系列卡、农行也只有金穗系列卡和星座系列卡;而借记卡种类较多的股份制商业银行则较为分散,主要是一些功能卡,如中信友谊商城卡、中信新华读书卡、中信江都社保卡,兴业慈善卡、兴业西单商场(600723)联名卡等;城商行发行的借记卡功能与生活更是贴近,煤气、水电等缴费卡、社保卡等,如吉林银行的广电联名IC卡、焦作商行的月季城市通卡等。

  与信用卡的先消费后还款相比,借记卡则是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。按其功能的不同,可分为转帐卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。

  一般而言借记卡有四种常见功能。存取现金,借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能,借记卡可在发卡银行网点、自助银行存取款;转账汇款,持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户;刷卡消费,持卡人可在商户用借记卡刷卡消费;代收代付,借记卡可用于代发工资,也可缴纳通讯费、水费、电费、燃气费等各种费用;资产管理,如购买理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。

  近年来,为了扩展客户和增加增值服务,许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外,如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。

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