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银行卡的秘密:借记卡收费明减暗增 信用卡收入成谜

2011年06月20日 06:49 来源: 理财周报 【字体:

  理财周报零售银行实验室研究员 钟辉/文

  没有地可圈了,怎么办?

  精耕细作成为各大银行信用卡业务的唯一出路。

  1907种银行卡,其中1418种信用卡。

  背后是27个团队绞尽脑汁的设计,创新与冲动。

  此中有秘密。

  2011年1月13日,银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》,严控信用卡滥发卡等因素带来的风险;5月18日央行发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》及5月30日中国银行(601988)业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2010)》显示,信用卡发卡量增速已放缓,借记卡发卡量继续高速增长。

  从2003年至今,中国信用卡已结束盲目扩张阶段,开始进入深耕细作的新阶段。

  各大银行信用卡规模大比拼

  人民银行近期发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至第一季度末,全国累计发行银行卡25.53亿张,其中,借记卡累计发卡量为23.10亿张,信用卡累计发卡量为2.42亿张。

  在理财周报零售银行实验室统计出的1907种银行卡中,虽然489种借记卡的发卡数量远超1418种信用卡,但从业务上来讲,借记卡只是一个银行电子账户,远非信用卡丰富的透支消费、取现、分期还款等功能可比。

  从信用卡种类来看,农行招行工行分别以198种、195种、171种分列前三甲。接下来便是股份制银行。

  140多家城商行中发行信用卡的仅有11家,其中上海银行以57种信用卡居城商行信用卡发行种类之首,除三家上市城商行外,东莞银行、河北银行、哈尔滨银行、温州银行等也均有发行信用卡,种类均在10种以下。外资行中,发行信用卡的只有东亚银行一家,发行信用卡种类为8种。

  从信用卡累计发卡数量上来看,工行以6336万张夺魁,招行以3477万张紧跟其后。中行建行、农行信用卡累计发行量均在2000多万张,1000万张以上的还有中信与广发。其他股份制商业银行均在几百万张不等,值得注意的是,以零售业务著称的平安银行信用卡累计发行量高达500万张。

  告别疯狂发卡,活卡率才是王道

  中国银行业协会近期发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2010)》显示,截至2010年底,国内信用卡发卡量达到2.3亿张,比上年增长23.96%,活卡量为13,158万张,比上年增长37.42%, 活卡率为62.31%,比上年高10.71个百分点。

  东方证券银行业高级分析师金鳞向理财周报记者表示。“活卡率是一个动态的概念,活卡指的是三个月内至少有一笔交易的信用卡,信用卡都有一个有效期,一般为三年,未激活以及超过三年有效期的信用卡都不在活卡范畴之内。”

  2003年被称为中国的信用卡元年。统计显示,2003年,全国信用卡发卡量仅有300万张。此后,各大银行便弥漫在信用卡疯狂发卡的硝烟之中,2008年以后才有所放缓。

  《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至2011年第一季度末,信用卡累计发卡量为2.42亿张,较2010年第四季度末增长5.5%,同比增长25.7%,增速较上年同期下降2.4个百分点。信用卡累计发卡量占比小幅下降。

  信用卡经历过前些年的疯狂发卡阶段后,已经开始注意成本和风险控制,注意提高活卡率及信用卡使用效率,从业务着手深耕细作。

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