首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

让小钱变大钱 细数三个工薪家庭三种理财规划

2011年07月13日 08:17 来源: 南国早报 【字体:

三口之家理好财,生活更幸福。据《宜宾日报》

  在不少人的印象中,理财是“有钱人”的事情。对收入不高、资产不多的普通工薪阶层来说,理财是不是一件遥不可及的事情?理财师告诉我们,理财是一种生活方式,只要确定目标并持之以恒去做,小钱变大钱并不是不可能的事

  本期出场嘉宾:

  招行南宁分行国际金融理财师 金迪

  交通银行(601328)广西区分行金融理财师 卢俊宇

  南宁财智财富管理中心国际注册财务策划师 黄暄惠

  小生意人理财要注重控风险

  基本情况

  黄先生今年38岁,和妻子一起在宾阳做建材生意。年收入在10万~15万元之间。有两个小孩均在读小学。黄先生目前有一套房自住,是8年前买地自盖的,当时花了19万元,几年前已还清借款。这套房子目前市值50万元。另有一间商铺,首付花了35万元,月供5000元,目前市值120万元。该商铺目前当仓库用,用来放货。黄先生打听了一下行情,该商铺用于出租的话一年租金能收入2万元。

  下半年四理财品种比"钱途"

  投资两难入窘境 "冷"时代防资产缩水长线是正道

  除了每月供5000元房贷,黄先生每月的生活开支及小孩教育都要好几千元,每月节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上,银行没有多少存款,不过两个月后预计有一笔10~12万元的款项入账。

  理财目标

  黄先生从来没有买过保险,他想给自己和家人买一些保险。两个孩子的保险,他预计每人每年支出5000元左右,他希望理财师在保险方面给他一些建议。

  理财师金迪建议

  黄先生一家目前虽然处于收支能基本持平的阶段,且有两套房子,但没有结余,也没多少存款。黄先生其实面临着诸多风险:比如建材市场惨淡,经营收入下降的风险;人生意外或重疾风险等。一旦出现类似风险,将会导致黄先生一家生活水平有可能下降、两个孩子的教育及抚养费用无着落、生意资金短缺、无力承担房贷支出等问题,而且未来的退休生活也会受到影响。可喜的是,黄先生已意识到部分风险的存在。对于黄先生,理财师有4个建议。

  1.现有商铺当仓库用有些浪费。黄先生一是可以卖掉,还完贷款以后的资金用做其他投资,如加大建材生意规模,或购买金融产品,让资产加快升值;二是将商铺用于出租,在稍微偏僻的地方租仓库,剩余租金用于缓解商铺还贷压力。

  2.因黄先生一家的资产主要形式是房产,变现能力差,因此黄先生务必要保留一部分紧急备用金。建议黄先生从两个月后所获得的款项中拿出2万左右备用,形式可以是存银行活期、购买货币基金等。

  3.黄先生可以说是家庭的经济支柱,因此给自己买保险是非常有必要的。现阶段黄先生无闲钱,建议购买重疾险和意外险等保障型保险,以小额的保费支出获得较高的保障。同时再购买一部分定期寿险,以妻子为受益人,保额以商铺贷款余额、子女教育金之和为宜。小孩则以意外险为主,同时辅以购买健康险。

  4.投资规划:两个月后所获得的款项中已拿出2万左右备用,剩余10万元可做一些金融投资。因黄先生是自己经营,因此生意上的周转是必须的,这笔闲钱不能做长期投资,建议以中短期(1年以内)的投资为主。目前市场上1个月的理财产品年化收益率在4.5%左右,滚动投资,收益还是不错的。另外,黄先生可以开始考虑准备退休金,建议尝试购买1~2只基金定投,作长线投资。

<<上一页1234下一页>>

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册