首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

陌生人网上小额借贷“挂牌”利率25%(图)

2011年07月17日 13:29 来源: 上海《青年报》 【字体:


  眼下银根正被收紧,个人向银行申请贷款难上加难,而民间高利贷又飚升难以承受,网络借贷平台受到越来越多的关注。记者了解多家网络借贷平台的过程中了解到,目前网络贷款利率虽然逼近“红线”但并没有超过法律规定,而且远远低于高利贷。但是网络借贷容易“流标”未必保证借成,而且各种收费名目较多导致额外成本不低。

  本版撰文 记者 徐可奇

  记者调查

  “暗标”利率未超规定

  随着资金面自今年以来不断收紧,个人向银行正规渠道申请贷款越来越难,而民间高利贷飙升最新达到月息八分利的水平,折合成年化利率接近100%。不少有短期资金需求的个人于是另辟蹊径,将关注目光转向拍拍贷、人人贷、365易贷和e速贷等网络借贷平台。

  记者在调查中了解到,以上网络借贷平台目前发布的部分贷款利率虽然达到25%左右,但同时都规定了6个月以内期限的借款利率上限为24.4%,6个月至12个月期限的借款利率上限为26.24%。

  最高人民法院规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。根据央行最新的6个月和1年期贷款基准利率分别为6.1%和6.56%来看,网络借贷平台公布的利率标准虽然逼近“红线”,但没有违反法规要求。而且目前的民间高利贷年利率超过50%很常见,而网络贷款利率实际上明显低于这一水平。

  与商业银行公布明确的贷款利率标准不同,网络贷款利率则由“暗标”方式来确定。例如,记者在拍拍贷的平台上注册,以体验具体的网络借款过程。首先,资金借入者在发布借款需求列表时,标明借款金额、借款期限、还款方式、每月还款金额和意向借款利率,同时需要提供通过审核的身份证明、工作证明、学历证明、财务证明和通讯方式证明。

  然后,资金借出者会对借款需求进行投标,设定可以接受的最低利率。在有时投标的资金借出者较多的情况下,竞标成功的实际借款利率可能会低于意向借款利率。举个简单的例子是,资金借入者发布的意向借款年利率是20%,但最终获得贷款的实际利率可能只有12%。

  拍拍贷方面对此解释,这是因为该平台引入了一套竞标模式,排序遵循两个规则:一是利率低的投标优先;二是在投标利率相同的情况下,早投标的客户优先。而且拍拍贷采取的投标方式是“暗标”,不同资金借出者互相看不到各自的投标利率,最后由平台排序后给出实际贷款利率。

  客户反映

  容易“流标”未必借成

  “网络借贷号称方便快捷,但真用起来没有想象中那么容易。”客户李先生对记者表示,他作为资金借出者平时在竞标网络贷款利率时经常遭遇“流标”,因为报的利率太低会担心压减利息不划算,报的利率太高又会面临被淘汰。

  拍拍贷的相关人士表示,资金借出者在该平台上的投标并非100%能中标,中标与否同时取决于其他资金借出者的投标利率。如果有其他人的投标利率更低,那么借出资金的客户可能面临“流标”情况。

  不仅是资金借出者,资金借入者在网络贷款平台上也容易碰到“流标”情况。客户张先生告诉记者,他曾在多个平台上发布过贷款需求,虽然借款金额只有3000元,但最终都没有借款成功。原因在于网络贷款不是“一对一”而是“一对多”,即一个资金借入者对应多个资金借出者。不少资金借出者只肯按最低门槛单笔50元来投标,有时参与某项借款需求的竞标者只有一两个,那么借款进度就迟迟不能完成。

  “网络贷款是要碰运气的,如果急需资金不能指望靠这个来解决困难。”客户张先生表示,目前网络借贷平台上基本是“小打小闹”,由于缺少抵押或担保,不可能像银行那样提供10万以上的借款金额。而且部分银行在大力推出无抵押贷款业务,在放款时间上比网络贷款更快,而且放贷利率差不多。

  收费标准

  名目较多额外成本不低

  根据记者对各家网络借贷平台收费标准的统计,收费名目较多普遍包括资金借入成交费和管理费、资金借出管理费、充值费用和取现费用。以1万元网络贷款借一年为例,各种平台上的收费合计大约为400元至600元,这导致网络借贷的额外成本其实并不低。

  拍拍贷的收费标准是:向资金借入者收取成交服务费,借款期限在6个月以内的比例为本金2%,借款期限超过6个月的比例为本金4%;充值服务费分为即时到账和非即时到账,前者是充值金额的1%,后者是单笔10元;取现服务费分为取现3万元以内是单笔3元,以及取现超过3万元是单笔6元。

  人人贷的收费标准是:向资金借入者收取借款本金2%的成交费用,以及在借款期限内每月收取借款本金的0.3%作为借款管理费;充值费用为充值金额的0.5%;取现费用分为:取现2万元以内是1元/笔,取现2万元至5万元是3元/笔,取现超过5万元是5元/笔。

  e速贷的收费标准是:向资金借入者收取本金2%的管理费,借款期限超过2个月后另外增加0.2%本金/月;向资金借出者收取8%所得利息作为管理费用;充值费用为1%充值金额,充值金额超过5000元每笔收取50元;取现费用分为:取现1万元以内是6元/笔,取现1万至2万元是8元/笔,取现超过2万元是10元/笔。

  365易贷收费标准是:向资金借入者收取本金2%的管理费,借款期限超过2个月后另外增加0.2%本金/月,以及每年审核费用120元;向资金借出者收取10%所得利息作为管理费用;充值费用为1%充值金额;取现费用分为:取现3万元以内是3元/笔,取现超过3万元是5元/笔。

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册