首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

24家银行理财产品风评不统一 九成无产品说明书

2011年07月22日 09:18 来源: 汇金网 【字体:

  最近一周,理财一周报记者共调查了24家中外资银行。以投资者的身份向理财经理征询理财产品信息,在此过程中,理财经理对产品的专业认识度(能否说明投资领域、收益来源、风险提示等)以及是否有规范的客户风险测试过程是本次抽样调查主要观察的部分。

  走访结果显示,24家中的22家银行没有现成的产品说明书供客户阅读,但在产品介绍方面,外资行比中资行更细致。部分银行虽进行客户风险评估,但由于设计各有差异,不够统一,因此客户每到一处,就得重新测试,以此来看,效率比较低;部分银行还会推荐基金产品,但介绍不充足;还有部分银行所推的信托类理财产品在银行网页上并无相关信息公示。

  九成没有产品说明书

  在走访的中资行中,大多中资行都在出售债券货币类理财产品,理财经理均能够介绍该类产品的投资领域,并表示该类产品属稳健保守型,在银行内部的评级中属于低级水平。

  部分银行会将该类产品标为非保本产品,例如宁波银行(002142),但该行理财经理向记者解释,“银行将此类产品写为非保本是因为如果这些为保本产品,需要向银监会报备,并且还要交出一部分保证金。实际操作中该类产品是最稳健保守的,几乎没有风险。”

  此外,中资行的理财经理大多介绍一下概况,而在售产品或以公告板公示,或以一纸表格简单呈现,最佳情况是有一份内容单薄的宣传册,并没有现成的产品说明书,顾客如有需要,可以打印阅读,但无法带走参考。

  7家外资行中,仅有恒生、法兴银行主动提供了产品说明书。不过,相比于中资行,外资行的产品类型就要更为多样化,理财经理的专业化程度均在中等以上水平。但法兴、东亚银行客户经理仅对产品进行基本介绍,记者需要主动深入提问,才能获得进一步信息。

  在记者走访的外资行中,恒生、汇丰银行的客户经理均以图示方式介绍产品收益方式。恒生银行理财经理根据客户口头描述的风险承受力,图解了3款不同收益水平的产品,以及风险触发方式,但15分钟交谈中该经理只字未提风险测试。汇丰、花旗、法兴银行,尽管提到风险测试,但表示未开户客户,无法进行测试。

  7家外资行中,仅东亚、星展提供未开户客户风险测试,其中东亚银行允许客户带走测试结果。

<<上一页12下一页>>

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册