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选中小银行更划算

2011年07月23日 07:16 来源: 中国证券报 【字体:

  本报记者 张朝晖 刘论非

  即将走入工作岗位的小王,正在盘算办理一张银行卡。

  “在北京地区,我考察了几家银行,发现银行卡的相关收费标准并不统一。总体来看,大银行的收费项目多,而且收费偏高,像华夏银行、北京银行这些中小银行能提供的服务优惠力度更大。”

  小银行收费相对低廉

  小王告诉中国证券报记者,由于父母在外地,他需要经常向外地汇款。所以,银行的异地转账收费成为他选择银行卡首要关注的因素。

  据了解,四大行异地同行转账相差无几,收费比例都是转账金额的1%和0.5%,最高收费均为每笔50元。相比四大行,北京银行同行转账最划算,均不收取手续费。华夏银行的收费比例为转账金额的0.2%,最低收费每笔1元最高收费每笔10元,相比四大行处在“廉价”范围内。

  此外,银行收取小额账户管理费让小王格外揪心。由于公司财务要求工资卡只能用工商银行,所以小王担心另外办理的这张银行卡是否会被银行收取小额账户管理费。

  目前银行对非工资、养老金等基本用途的银行卡,只针对日均余额不足该行规定额度的账户,额度要求较低的是邮储100元,中行、农行、工行、建行、深发展等均为1000元,额度要求最高的是招行的1万元。收费方式一般按月或按季度,低者1元/月,高者3元/月、5元/季。而像华夏银行、光大银行、民生银行、中信银行等多家中小型银行均暂不收取该笔费用。

  针对短信提醒费、信用承诺费等银行出台的新收费项目,银行人士表示,由于中小银行受制于网点的布局,业务规模偏小等限制,一般会通过提供免费低廉的服务来吸引客户,做大规模。

  小银行贴补客户

  根据银行业协会提供的数据,与2003年银行服务产品与项目比较,大型商业银行2010年有偿服务产品和项目662个,较2003年增加了338项,7年来增长104%;股份制商业银行2010年有偿服务产品和项目354个,仅增长了55%,显然在金融服务收费的增速上,大银行和中小银行拉开了差距。

  对此,银行人士指出,针对个人的银行卡业务,具有巨大的规模经济效应,简单来说就是规模越大利润率越大。这样大型银行自然就具有规模优势,而中小银行为了能够和大型银行竞争,或者是保住市场份额,就不得不增加客户在其他方面的获益:要么增加银行的运转成本,要么将一部分利润转让给客户。

  也就是说,大银行在提价方面更有主动权,而中小银行只能通过低价策略来挽留住持卡人。这种做法导致的结果是,中小银行利润率下降,使其更难与大银行竞争。

  业内人士表示,现在像华夏银行等中小银行对跨行取现实行较大程度的优惠措施,每天的第一笔免收手续费。“这只能说,银行为持卡人支付了2元的交易费用。”随着银行卡用户群的日趋庞大,银行市场占有率的不断增长,那么这种补贴将会为银行带来较大的财务负担。“这种补贴不能成为一种常态。”

  据接近监管层的人士表示,现在银行已经承担了很多社会责任,比如为照顾低收入群体,银行对工资等基本账户收费进行了全免,而且随着物价的提高,银行的很多收费需要做适当调整,但是迫于各方面压力,银行收费调整非常滞后。

  虽然银行对降低收费往往是大倒苦水,但是和持卡人的预期仍旧存在差距。在小王看来,虽然银监会等三部委取消了34项银行业不合理收费,但是持卡人还是希望银行在提供金融服务多元化的同时,能够将收费项目降到最低。

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