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信贷紧缩背景下 上半年农村贷款累计新增1.26万亿元

2011年08月07日 10:29 来源: 人民日报 【字体:

  缺少有效抵押品,担保难;额度小;银行网点少……多年来,一些“老大难”问题使得农民需求与金融供给很难顺畅对接,近日,记者在黑龙江、江苏等地采访时了解到,银行业金融机构创新方式,探索信贷支农新模式,缓解了贷款难。

  阳光信贷+惠农担保

  降低银行信贷风险,缓解农民担保难问题

  “通过担保公司贷款,贷款又快又省费用。有了钱,就有条件去干更多想干的事。”江苏省兴化市周庄镇水产养殖户乔向红说,她是惠农担保的受益者,过去由于没有银行认可的抵押物,申请贷款只能到处找担保人,十分困难,去年8月,她通过惠农担保顺利地向兴化农村合作银行贷了3万元,即使算上担保公司的手续费,每年反而少花100多块利息。

  农村信贷抵押担保机构少、抵押担保范围偏窄,农户获取担保难、金融机构获取农户有效信息难,是制约“三农”金融发展的传统问题。江苏省兴化市周庄镇探索出了一条“阳光信贷”+“惠农担保”的路子。

  “阳光信贷”是江苏省力推的贷款新模式。为有效获取农户信息,通过建立农户电子档案、组织授信评议、张榜公示评议结果等手段,做到“阳光调查”、“阳光公示”、“阳光定价”和“阳光监督”。

  “惠农担保”则是周庄镇专门服务于支农信贷的担保公司,去年5月成立,注册资金300万元,其中政府、合作社和龙头企业共出资230万元,其余70万元由村干部和农民经纪人入股组建。担保公司开业一年多来,先后为285户农户、专业合作社和小企业贷款提供担保,累计贷款近5000万元。

  “惠农担保”相关负责人介绍说,因为村干部和农民经纪人自己入股,在为农民组织授信评议的时候就更加认真负责。“这从利益机制上保证了担保贷款的风险可控。经评议,担保公司放大倍数可达到一比十。”

  兴化农村合作银行行长黄锦荣说:“通过‘阳光信贷’平台,降低了银行信贷风险,我们对农户信息较为了解,授信额度有评议结果作为依据,可及时完成贷款审批批发处理,而担保公司也可实行批发担保,一般贷款一天即可办结。”

  在各种政策的推动下,江苏涉农贷款明显增加,上半年,累计增加1726.24亿元,占同期全省新增贷款总量的四成多。

  合作社+资金互助

  合作社统一贷款,解决了单户农民缺乏有效抵押物、贷款难的问题

  缺乏有效抵押物,单户农民申请贷款较慢、贷款金额少,是信贷支农的难点之一。如何破解这一难题?

  黑龙江龙江银行探索出一条农业供应链金融业务模式,以合作社代替农民散户进行统一贷款。具体说来主要包括:银行与合作社签订协议,以合作社股东发起人代替农户成为承贷主体,银行与粮食收购公司签订协议,将合作社贷款本息从粮食收购款中代扣,确保信贷资金封闭运行;与农业院校合作,对玉米种植及收割提供技术指导;农业专业合作社与粮食公司签订购销合同,以订单的形式解决了粮食销售渠道。

  龙江银行行长关喜华说,黑龙江是农业大省,贷款难一直是农业生产中大问题,环环相扣的农业“供应链”、以合作社代替农民散户进行统一贷款,解决了单户农民缺乏有效抵押物申请贷款难的问题,截至今年5月末,龙江银行对五里明镇已投放贷款1915万元,这贷款银行放心,合作社有了资金、技术支持,发展的更好,还拓宽了农民增收渠道。

  肇东市五里明镇五里明村的农户张长文就是这一新模式的受益者。“以土地入股合作社,合作社给我们保底金是一部分钱,我们给合作社打工,还挣一部分工资,农闲时出去打工又挣一部分钱。原来每年能挣1万多块钱,现在是3万元,这多亏了银行的支持。”张长文说。

  增设网点+九龙引水

  培育新型金融机构还需加快,金融支农还需再加力

  网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分是我国不少农村地区,特别是西部地区农村金融发展的难题。这两年,银监会采取了系列措施,培育新型农村金融机构,九龙引水,积极鼓励银行业机构到县域和金融服务相对薄弱地区开展业务,力争将金融毛细血管延伸到每个角落。

  这两年,这类专门服务于“三农”的金融机构在黑龙江“遍地开花”,龙江银行、哈尔滨银行先后设立了17家省内分行,34家县域银行,农信社、城商行、农发行增设了39家农村网店。“决策链条短、信贷措施灵活,改善了农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面。”黑龙江银监局局长周民源说。

  农村商业银行、合作银行、村镇银行、小额贷款公司、邮储银行……近年来,为“三农”服务的金融机构如雨后春笋。银监会统计数据显示,截至今年6月末,全国已组建新型农村金融机构615家,其中369家设在中西部。自2007年成立以来,村镇银行已累计发放农户贷款30.5万笔,金额568.6亿元。

  民间资本在农村金融市场也日趋活跃。据银监会相关负责人介绍,在农村中小金融机构中,民间资本已经占据主导地位,在最早开业的349家村镇银行的股权构成里,除了发起行外,其余股份几乎全部为民间资本。随着外资、民资的纷纷进入,我国初步形成了以股份制为主导、政策性与合作性为补充,以公有制为主体、多种所有制广泛参与的多元化农村金融格局。

  数据显示,上半年,在信贷紧缩的背景下,主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行和财务公司本外币农村贷款累计新增1.26万亿元,余额同比增长28.2%,高出同期本外币各项贷款增速11.4个百分点,金融支农效果明显。

  专家建议,提升金融服务“三农”的能力,还需要做好引导扶持和强化监管。在引导扶持方面,要加大财税政策支持力度等,以补偿涉农金融机构业务经营成本,激励其积极开展涉农业务;监管部门应加强农村金融机构的小额支付和征信系统建设,加强贷款投向监管,防止涉农信贷资金被挪用风险。

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