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9上市公司热衷“高利贷” “暴利”背后隐藏风险

2011年09月05日 12:17 来源：中国新闻网【字体：大中小】

　　房企为贷款主力

　　上海一家上市银行贸易融资部负责人称，企业与企业之间的资金拆解是不被允许的，但只要上市公司的借贷资金是自有资金（而非银行借款），不高于银行同期利率的4倍，在法律上是允许的，这是上市公司成为“影子银行”的“合法性”。

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　　这位直接负责银行委托贷款业务的人士表示，今年央行6次上调存款准备金，银行存款规模在缩减，银根紧缩有加剧趋势，中小企业从银行直接贷款趋于困难，在缺乏更广阔的投资渠道的背景下，促进了上市公司将闲置资金用以委托贷款以谋求收益最大化。“对经手银行而言，委托贷款几乎没有风险，银行只是收取手续费。一方面可以增加中间业务的收入，另一方面又可以作为"一揽子"服务，维系既有的上市公司客户，所以银行有参与委托贷款的动力。”

　　该人士表示，银行方面会帮助上市公司考察受贷公司的资质与还债能力。这位人士特意强调，其所在的银行并不鼓励上市公司将资金贷给地产企业，理由是地产企业偿债风险较高。但据本报统计，在浙江上市公司的委托贷款单位中，地产企业恰恰占据大头。

　　但ST波导副总经理马思甜有不同的看法，“从我们收回了委托贷款并获得应有利息，就可以说明我们的风险控制做得是比较好的。”目前，ST波导贷出且未到收款期的两个受贷单位均为地产企业，一为淮安弘康地产，一为荣安集团。

　　香溢融通委托贷款的公司也多为地产企业，如福建君合集团、湖州凤凰新城、（杭州）东方巨龙、上海星裕置业等。在贷款抵押方面，香溢融通也要求对方将土地资产进行抵押。其受贷方中的南通麦之香，是江苏南通一家经营农副产品收购、销售的公司，但其委托贷款的抵押物亦是地产资产。

　　香溢融通上半年5笔新放贷累计金额达2.695亿元，但公司半年报显示，其账上的货币资金高达5.06亿元，而年初余额仅为3.12亿元，相较之下，该公司上半年末的短期借款余额为9500万元，较之年初，仅向银行新增贷款500万元。

　　银根缩紧、企业融资难，成为浙江中小企业普遍面临的压力。一份来自浙江省银监局的报告显示，今年浙江省（不含宁波）主要银行机构可用信贷规模较去年下降了12%。

　　事实上，就连莱茵置业这样的上市房企也遭遇了融资难的困境。该公司曾于2009年和2010年两度公布定向增发的再融资方案，但因种种原因，一直未能施行。尽管股市融资不力的莱茵置业，成功地将短期借款余额从年初的3.05亿元增至半年末的7.92亿元，但资金仍有缺口。

　　莱茵置业董事长高继胜的女儿高靖娜挂帅的子公司杭州莱茵达枫潭置业有限公司通过农行杭州城西支行向杭州同城的百货业上市公司杭州解百借贷5000万元。这笔委托贷款的年利率高达16%，除了枫潭置业的直接股东杭州拉多纳实业有限公司将其持有的30%股权提供股权质押担保外，莱茵置业也提供了连带担保责任。

　　有意思的是，莱茵置业一方面为其控股子公司提供委托贷款的连带责任，一方面却通过农行杭州科技城支行将向另一子公司杭州莱德房地产开发有限公司提供委托贷款。其于2010年7月14日向该子公司提供了一笔1亿元、年利率为9%的委托贷款在至期未归还后，又延期半年至2012年1月14日，并将贷款年利率提高至12%。

　　莱茵置业一位不愿透露姓名的高管无奈地表示，“不是莱茵置业的信誉不能从银行贷到足够的资金，也不是银行不愿意贷给我们，而是银监会对地产公司贷款有限制条件。部分子公司因项目开发的时机问题，急需资金输血。