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9上市公司热衷“高利贷” “暴利”背后隐藏风险

2011年09月05日 12:17 来源: 中国新闻网 【字体:

  记者 仇子明 8月26日,香溢融通(600830)公告称,子公司通过宁波银行(002142)贷给浙江长兴众望物资贸易有限公司和长兴县振宇物资贸易有限公司累计6000万元的两笔委托贷款将展期6个月,年利率均为18%,贷款原来的到期日是8月25日。

  18%的委托贷款年利率并不是香溢融通最“赚钱”的手笔,其在今年上半年委托贷款给杭州地产公司东方巨龙的5000万元和贷给南通麦之香的5500万元,年利率高达21.6%,为银行贷款利率6.31%的3.42倍。

  据央行统计,今年上半年,人民币贷款增加4.17万亿元,同比少增加4497亿元,但今年上半年委托贷款增加7028亿元,同比增加了3829亿元,较去年同期增长近120%。今年上市公司中报显示,有64家公司委托贷款170亿元,仅浙江就有9家上市公司进行了委托贷款。

  货币政策紧缩背景下的浙江,更多的中小企业陷入资金困境,加上浙江有高利贷的环境,浙江这些上市公司高利率放贷,俨然成为“影子银行”。部分上市公司委托贷款业务带来的“暴利”甚至超出了主业的利润增长幅度,成为公司整体利润的重要构成部分。

  “影子银行”

  委托贷款,是指由委托人提供合法来源的资金,委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。

  在浙江一省,就有9家上市公司开展了委托贷款业务,宁波的香溢融通、维科精华(600152)(600152 SH)、ST波导(600130)(600130 SH);杭州的杭氧股份(002430)(002430 SZ)、东方通信(600776)(600776 SH)、杭州解百(600814)(600814 SH)、莱茵置业(000558)(000558 SZ)以及海宁的钱江生化(600796)(600796 SH)和德清县的升华拜克(600226)(600226 SH)。

  事实上,香溢融通的委托贷款年利率,随着银根紧缩的加剧而水涨船高。2009年6月委托贷款给杭州现代联合投资有限公司的7100万元,年利率还是12%;2010年5、6月,委托贷款给华展工程设计院的3笔累计1.5亿元一年期贷款,年利率为18%;2010年11月,委托贷款给上海地产公司星裕置业的年利率已攀升至20%;至2011年,其委托贷款的年利率又进一步攀升至21.6%。

  2010年,香溢融通20.5亿的资产总额中,超过10亿由典当款和委托贷款等资产贡献。2010年香溢融通的利润总额为1.45亿,其中超过3亿元的新增委托贷款贡献了高达6994万利息收益,占其利润总额的48%。到2011年,其委托贷款更是大幅跃进,仅今年上半年,香溢融通就发生了5笔外贷,累计金额达2.695亿元。

  香溢融通利用自己充足的资金,做起了高利贷的生意,不是银行胜似银行。

  香溢融通并非是唯一在委托贷款中获益的浙江“影子银行”。升华拜克曾于2010年给地产公司宇诚集团以及浙江五龙化工、浙江旺能环保3家公司提供了总额为1.5亿元的委托贷款。至今年6月,宇诚集团股份有限公司偿还贷款人民币5000万元和利息,以年利率14.4%计算,仅此一笔,升华拜克就轻松入账720万元,约占2011年上半年净利润的10%。

  2010年12月28日,钱江生化斥资2400万元参股平湖诚泰房地产有限公司。15天后,钱江生化就公告称,通过建行平湖市支行向其这家新入股的地产公司委托贷款1.4亿元,为期两年。依照12%的年利率计算,两年后这笔贷款的投资收益将达3562万元,也就是说,即使该地产公司不对上市公司的合并利润保险贡献销售利润,只要如期归还贷款及本息,钱江生化即可收回去年底参股时的投资。值得一提的是,钱江生化今年上半年的净利润也只不过3000万元。

  有趣的是,ST公司也来做这生意。2010年5月5日,ST波导通过交行奉化支行向青海中金创业投资有限公司委托贷款9000万元;7月2日通过上海银行宁波分行向荣安集团委托贷款1.5亿元。今年6月下旬,在半年报前,波导收回了中金创投的9000万元本金,外加1404万元的利息,而公司半年报却显示,其上半年净利仅为3515元,投资收益占公司上半年净利的40%左右。

  可以预见的是,若荣安集团为期一年的年利率11%的1.5亿元委托贷款可以如期收回,ST波导则可以在获取1650万元的投资收益。2011年4月30日,ST波导再次出手,通过中信银行(601998)杭州分行向江苏淮安的弘康地产委托贷款5000万元,年利率提高至18%。

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