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前8月银行理财产品发行量破万只 平均预期收益率3.86%

2011年09月06日 07:46 来源: 证券日报 【字体:

  今年前8个月,银行理财产品发行再创新纪录,统计显示,截至8月31日,今年以来已有10564款款产品发行,平均预期收益率为3.86%,发行量已超过去年全年水平。

  发行量冲高

  《证券日报》记者根据普益财富提供的数据统计,今年前8个月,共有10564产品发行,平均预期收益率为3.86%。其中澳元产品357款、美元产品686、人民币产品9578款。澳元产品平均预期收益为5.6%,在各币种产品中最高;其次为人民币产品,平均预期收益率为4.17%。

  从发行量来看,交行、工行中行发行量居前三,发行数量分别为1333款、1186款和1168款。具体来看,五大行中中国银行(601988)发行数量、平均预期收益率最高。今年该行1-8月共有941款产品发行,平均预期收益率为4.52%。

  从收益类型来看,非保本浮动收益型平均预期收益率为4.38%;保本浮动收益型3.75%保证收益型3.46%。从收益率来看,平安银行发行的“智盈理财1058—挂钩大宗商品2期理财计划”预期最高收益率为16.00%,在所有产品中最高;其次为兴业银行(601166)“阳光理财A+计划2011年第七期产品1”列第三位,预期收益率为10.5%。

  从期限分布来看,将对机构投资者发行的产品计算在内,今年1-8月,期限在1个月以内产品共计发行4711款,平均预期收益率为3.83%;1-3个月的产品4146款,平均预期收益率为3.90%;3-6个月的产品2595款,平均预期收益率为4.25%;6-12个月的产品1641款,平均预期收益为4.52%;1年以上的产品372款,平均预期收益率为5.68%。

  具体来看,期限在1个月内的产品中,北京银行(601169)的“大运金牌理财季”安心回报澳元系列4款产品预期收益率为8%。

  期限为3-6个月产品中,民生银行(600016)两款产品“非凡资产管理外汇增利型)”理财产品第1112期澳元(尊款)、“非凡资产管理(外汇增利型)”理财产品第1116期澳元产品预期收益率分别为8.25%、8.02%,在该期限产品中表现较好;6-12个月的产品中,平安银行“智盈理财1058—挂钩大宗商品2期理财计划”预期收益率最高,为16%。其次为光大银行(601818)的“阳光理财A+计划2011年第七期产品1”,预期收益率为10.5%;1年以上期限的产品中,兴业银行“2011年第一期万利宝人民币理财计划(一般级)”,预期收益率最高,达到15.00%;渣打银行“市场联动系列MALI11140E”、“市场联动系列MALI11113E”预期收益率为10%。

  从投资方向来看,今年前8个月信贷资产类产品共计发行1705款,平均预期收益率为4.51%;信托贷款类发行852款,平均预期收益率3.86%;债券与货币市场类发行量最大,达到6499款,平均预期收益率3.77%;票据资产类发行2072款,平均预期收益率4.28%。

  澳元产品脱颖而出

  截至8月31日,今年以来已有10185款产品到期,平均到期收益率为3.57%。具体来看,到期收益率在0-4%之间的共有4792款;4%-6%之间的有2649款;6%-10%之间的有145款;10%以上的有6款。另有1304产品为公布到期收益率。非保本浮动收型产品的到期收益率为4.08%;保本浮动收益型为3.47%;保证收益型为3.17%;从币种来看,澳元产品平均到期收益率最高,为4.59%;其次为人民币产品,为3.85%。

  从具体产品来看,渣打银行“代客境外理财产品QDSN10049I”到期收益率为20.38%,在今年以来到期产品中列第一位。渣打银行的另一款产品“代客境外理财产品QDSN10024I”则实现20%的到期收益率,排名第二。恒生银行“步步稳”可自动赎回股票挂钩部分保本投资产品(OTZU67)到期收益率为19%,排名第三。

  今年1-8月,仅有一款公布到期收益率的产品实现负收益。该产品为花旗银行一款结构性票据产品“美元代客境外理财产品—1年期挂钩指数和基金美元票据”,到期收益率为-3.22%。另有17款产品未达到预期最高收益率,其中花旗银行“1年期人民币结构性投资帐户—挂钩一篮子消费类股票每日累计收益”,预期最高收益率为8%,实际收益率为0.03%;中银进取ZYJQ10004B产品、中银进取ZYJQ10006B产品预期最高收益率分别为4.5%、5.5%,而两款产品仅实现最低预期收益率0.1%。

  从银行类型划分,股份制银行发行的产品平均到期收益率为3.4%。其中民生银行平均实际收益率为4.22%,与平安银行并列榜首。另外光大银行平均到期收益率为4.08%;兴业银行3.99%;招商银行(600036)3.96%;中信银行(601998)3.76%。

  今年1-8月,五大行发行的产品平均到期收益率为3.42%。其中工行到期980款产品,平均到期收益率为4.12%,共有76款产品到期收益率在5%以上,收益率在五大行中排名第一;其次为交通银行(601328)银行,截至8月31日共有1101款产品到期,平均到期收益率为3.57%。最高的为“得利宝海蓝270号”人民币理财产品,实际收益率为7%。24款产品到期收益率在5%以上。

  城商行方面,剔除一些不可比的发行量较小的银行,北京银行理财产品平均到期收益率最高。今年1-8月共有652款产品到期,平均到期收益率为4.03%,共有100款产品到期收益率高于5%。其中“心喜”系列201132601号:人民币7天SHIBOR挂钩理财产品实际收益率达到8.47%。

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