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银行信用卡未使用额度上升 客户活跃度下滑

2011年09月08日 08:02 来源: 每日经济新闻 【字体:

  “未使用额度出现,很多是卡的活跃度不够,或者说有死卡出现。”沪上一城商行信用卡中心相关人员对 《每日经济新闻》记者表示。

  信用卡活跃度降低

  截至2011年6月末,16家上市银行累计发行信用卡2.65亿张,较去年年末增长13.06%,其中华夏银行(600015)(600015.SH)、南京银行(601009)(601009.SH)、宁波银行(002142)(002142.SZ)和北京银行(601169)(601169.SH)在半年报中并不未披露今年上半年的发卡量。

  虽然发卡量高速增长,但值得注意的是,在披露的半年报中,银行信用卡的未使用额度也一目了然。

  在四大行中,除中国银行(601988)(601988.SH)未公布今年上半年信用卡未使用额度外,其余3家银行均有统计数据,工商银行(601398)(601398.SH)、建设银行(601939)(601939.SH)和农业银行(601288)(601288.SH)分别为1927.78亿元、1421.41亿元和1279.78亿元,其中工行农行分别较2010年末增长了26.44%、31.37%,而建行较2010年末则下跌了5.02%。

  一上市公司信用卡中心老总对《每日经济新闻》记者表示:“过分的扩张导致了信用卡活卡率降低,也就是为什么信用卡未使用额度有一个增长。”

  而此前,平安银行就发短信给该行信用卡持卡人 “下调信用卡额度”。

  对于这类做法,上述老总认为:“银行给持卡人一定额度后,是占用银行自身的信贷额度,那么持卡人在日常消费中,累计多月甚至1、2年都是一个低消费客户,那么降低额度对银行自身的信贷结构调整是有好处的。”

  “个人认为,银行将来可以根据持卡人的消费规律,灵活调整信用卡额度,这样对银行、客户都是有益处的。”他表示。

  同样,兴业银行(601166)(601166.SH)、光大银行(601818)(601818.SH)、招商银行(600036)(600036.SH)、浦发银行(600000)(600000.SH)、深发展(000001.SZ)等股份制商业银行,今年上半年信用卡未使用额度较去年年末增长。

  曾在浦发银行和招商银行信用卡中心工作过的刘先生表示,他们业务员出去办卡,很多客户都是冲着银行赠送的小礼品,有的银行办卡就送,而有的还有开卡礼。

  “据我所知,有一些人为了礼品办理信用卡,开卡后一次就销户,或者有人一年使用3次他就不用了,因为这样可以免年费。”刘先生说:“有的办卡而不销户完全是为了预防家里没有现金流,用来救急的。所以他这样的卡活跃度很低,而银行给的额度又占信贷额度。这是一个很怪异的现象。”

  不良率下降

  央行公开数据显示,截至今年第二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额73.02亿元,较第一季度减少15.02亿元,下降17.1%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.5%,较第一季度下降1个百分点。

  在公布信用卡贷款不良率的5家银行中,各家均有所下降。

  招行不良率从年初的2.81%下降到了年中的2.44%。而中行、农行、深发展和兴业等银行的信用卡贷款不良率则下降了0.48、0.35、0.45和0.38个百分点。

  而去年同期,深发展、招行和兴业的信用卡贷款不良率上升幅度均在0.5%左右,其中深发展则上升了1.61%。

  银行业内分析师认为,由于银行上半年业绩还不错,核销了一部分不良资产,在加减法中,不良率就自然减少。

  而根据央行统计数据公布,目前我国信用卡人均持卡量达到0.16张。北京和上海地区的人均信用卡持卡量在1.06张和1.01张,持卡量远高于全国人均水平。

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