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投资:无奈中的抗争

2011年09月13日 07:46 来源: 《卓越理财》 【字体:

  引言:在不同的城市,有不同的“中等收入”群体,他们有一点资金、谈不上富裕,需要考虑自己的资产怎样才能追得上通胀的步伐……

  投资:无奈中的抗争

  文/本刊记者 冯娜娜

  案例一:

  孙先生,33岁,某名牌大学金融研究生毕业,后进入银行,解决了北京户口。工作兢兢业业,年收入约为15万左右。

  工资是其主要的收入来源。在消费方面,主要集中在房租、油费、车贷以及日常消费上。其中房租和车贷是大头,房租大约需要2000元,油费每月大约需要花费600—700元,日常消费的话,周末的休闲活动以及参加一些聚会每月的花费大概在1000多元。收入减去支出总体上每月都还会有一些盈余,这部分盈余就都被孙先生用来做股票投资了,不过最近行情不好,亏损较为严重。

  其实,对于购房问题,孙先生曾有过几次考虑。

  在工作了几年之后,孙先生考虑购房。2009年年初,当时的房价正处于下跌通道,孙先生认为房价还会继续下跌,另外,加上与女友对买房问题的认识还未形成统一,所以,就错过了在现在看来是最佳的一个买点。

  第二次考虑购房问题是在2010年春节后,孙先生陆续看了一些天润福熙大道和华贸城的房子,但考虑到房子距离工作单位较远,并且都是高压线,不安全。所以没购买。

  不过从现在了解的情况来看,天润福熙大道2010年开盘时,仅售18000元/平方米,至去年12月开盘销售均价已达25500元/平方米,半年后再涨至30000元/平米左右。面对来势汹汹的楼市调控和销售困局,房价并未降低,反而有上升趋势。

  孙先生说:“那个时候如果努努力,还是可能有自己的第一套房子的。现在看来,有点遥遥无期了。”

  对于现在的购房问题,孙先生说:“房子我现在还是会看看,再涨的话更买不起了,也就更无所谓了。不过我觉得房价应该会有一个完整的周期,迟早会跌的,而且跌得很惨,就是不知道等我买房的时候是在山顶还是在半山腰上了。”

  问及孙先生现在考虑最多的问题,孙先生说“从现在的情形来看,还是希望在目前的震荡市场上获得持续的收益。如果有创投的机会,还是希望能投资实业,这样更踏实,也更有成就感。”

  案例二:

  王女士,41岁,在其十几岁时来到北京,先当兵,后退役。离开部队后,开始做销售,销售的工作一下进行了十年。在这十年中,王女士结了婚、生了孩子。然后在三十多岁的时候开始创业,成立了自己的公司。

  收入尚可,每个月的支出大项主要有一小部分用来给孩子买基金;一部分用来买衣服、化妆品以及美容;其余的大部分则用来扩展公司。

  生活美满,孩子健康,没有房贷的压力,经济条件也尚好,还有一部分资金用来投资书画,也小有收益。

  这样的生活恐怕让很多人都很艳羡,但是王女士却经常夜不能寐,亲戚问她原因,她说,在想怎么赚钱。

  细问来才知道,因为现在的经营模式和客户渠道还不稳定,比较没有保障,王女士正在想办法怎样更快地让公司迅速发展起来。

  这样的情形有很多,中等收入群体的投资者希望自己可以拨开迷雾,寻觅到一条从“中等收入”通往“富有”阶层的通道,他们希望像企业家一样运筹帷幄、决胜千里;或者像巴菲特、索罗斯一样找到投资的精髓。

  但现在的投资环境是怎样的呢?

  楼市受到抑制,限购令不断蔓延;A股不断表演着震荡行情,股市江湖,是风险也是机会,投资者于中沉浮,割肉有之,收获有之,当然煎熬亦有之;艺术品市场迷雾太深,或者火眼金睛才能分一杯羹……这样的行情之下,资金像是冲出大坝的洪水,集中涌向了黄金市场,于是不到一个月内,黄金冲到了一个让人咂舌的地步。

  但这样疯狂的黄金行情可以让投资者兴奋吗?似乎也不尽然。

  从历史上看,黄金最为疯狂的时候,金价从1979年8月登上300美元至1980年1月23日创出高价850美元,5个月时间涨幅超过200%。然而,金价突破850美元后却快速回落,最终跌落到300美元才停止。巴克莱亚洲策略师ManpreetGil也指出,金价在过去数年一直处于上升通道,和20世纪80年代黄金价格走势相似。一旦市场信心转好,金融市场对黄金需求降低,可能导致金价出现大幅下跌。

  事实上,在一个金字塔式的社会结构中,中等收入是一个相对模糊的概念。很大一部分的“中等收入”者并不愿意将自己划入这个行列,他们觉得这样的生活情况、投资情形不应该是“中等收入”者应该有的状态。

  中等收入群体有一定资金,无法像高收入群体那样可以在不断变幻的金融市场中灵活地调整自己的资产类型和结构以达到平衡风险获取收益的目的,“中等收入”者因为生活中的投资、住房、消费而受到牵制,所以,“中等收入”群体必须去找寻一些渠道去进行投资,以改变这种被牵制的力量,以保证自己的财富不被缩水,力求让自己的资金增长可以追得上通胀的步伐,于是在很多时候面对现实,则不得不陷入一种投资的“忐忑”境地,进退维谷。

  链接:微博评论

  1、担惊受怕的不止低收入者,也包括中等收入群体。储蓄资产负收益产生的压力逼着中等收入群体到处投资,从房地产市场到股市。通货膨胀推高了中国股市,还使大家异常迷恋黄金。

  2、中等收入群体大多上有老、下有小,低廉的工资和畸高的房价几乎剥夺了他们再教育、投资、创业的再发展能力和上升途径,消费乏力,上升不成,遂变“下流”。如果说日本的中产阶层是“年老体衰”,我们则是“未老先衰”。

  

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