全方位落实“贷款新规” 实现全流程风险管控

2011年09月16日 16:56 来源：金融界网站【字体：大中小】

　　三、加大检查力度，及时发现并整改问题

　　深发展上海分行还通过一系列的现场检查以及非现场监测，进一步加强贷款新规的执行力度。该行按照组织动员、制度学习梳理、自查自纠、专项检查、总结提高等五个阶段有条不紊持续推进贷款新规的落实，制度梳理、问题发现、问题整改、制度优化工作始终持续贯穿于贷款新规的日常工作执行中。

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　　2011年1月，该行开展了对公贷款资金用途的全面检查，对截至2011年1月31日有余额的固定资产贷款和流动资产贷款进行了逐户逐笔检查，检查内容包括受理与调查环节、审查和审批环节、合同签定环节、发放与支付管理环节以及贷后管理环节。通过检查，及时发现该行在贷款新规执行中的不足之处和薄弱环节，为进一步优化和改善制度规定以及后续管理提供了依据。

　　四、利用支付交易数据资源，建立贷款用途监测平台

　　除了对流动资金贷款在受托支付方面予以严格的规定和举措以外，深发展上海分行还对自主支付项下流动资金贷款用途的监测工作进行了新的尝试。

　　该行信贷管理部、科技部通力合作，依托其大机系统支付交易数据库的资源，建立了自主支付项下流动资金贷款用途监测平台，该行信贷管理部通过该平台链接的结算账户余额查询系统、账户交易明细与交易对手查询以及大小额支付系统以及信贷管理系统等渠道，对采用自主支付的流动资金贷款的账户交易明细及交易对手进行查询和跟踪，及时掌握贷款资金的实际用途，监督贷款资金是否真正流向实体经济。

　　通过该平台，该行有效地提升了在资金用途贷后监测管理的工作力度和工作效率，同时为全面贯彻落实“实贷实付”的规定增加了一个有效的监控工具，该项工作也得到了银监及总行的肯定。

　　五、总结实务案例经验，让风险管控更加到位

　　案例1

　　某支行申请给予A公司流动资金贷款8000万元，用于园区土地开发前期整理，用途包括动迁、土地平整、河道整治等。

　　该行审批部门认为该授信用途实质为基本建设投资，应为固定资产贷款用途，以流贷方式申报违反了“三法一指引”，给予退档处理。后经办支行在落实开发项目的各类批准文件、明确资本金比例投入后，按固定资产贷款相关文件规定，进行了项目评估，以固定资产投资项目贷款申报，该行按固定资产项目贷款审查并最终予以批准。