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广东发展银行上海分行贷款新规执行情况

2011年09月16日 17:00 来源：金融界网站【字体：大中小】

　　三、创造舆论氛围

　　积极开展社会宣传、调研活动，营造外部认知环境。加强与地方党政、企业、公众的沟通与交流，提高对新规认知度和认同度。建立信息报送制度。为助推贷款新规学习实践活动的深入开展，分行办公室建立了宣传、调研和信息报送制度，利用内部刊物《现代广发》和《分行经营管理简报》在全辖范围内广泛征集信息材料，要求基层单位和员工及时报送在学习、宣传和贯彻落实贷款新规中的良好做法及经验，尤其是解决难点问题的好措施、好做法，以及取得的成效，积极宣传交流先进典型，总结推广先进经验。

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　　四、具体案例：

　　2011年3月，J公司向我行申请固定资产项目贷款3000万元，期限5年，贷款专项用于上海市化学工业区物流产业园内的化学危险品仓储、货物运输及货运代理物流基地项目建设，其以项目用地、再建工程及机器设备等作抵押，并追加全部股东所持申请人的全部股权做质押，以J公司及其实际控制人做连带责任担保。

　　我行与J公司于2011年4月签定合同，合同金额3000万元，期限5年（含宽限期1年），还款方式为一年两次还款。截止2011年7月末，J公司累计提款2200万元，实际支付2200万元，全部采用受托支付。

　　案例分析：

　　根据固定资产管理办法中“对于单笔金额超过固定资产总投资

　　5%（不小于50万元人民币）或超过500万元人民币，应采用贷款人受托支付方式。因此，本合同项下约定低于人民币325万元（含）的资金支付适用自主支付，超过人民币325万元的资金支付适用于受托支付。客户经理进入现场查看项目建设进度，以现场拍摄照片为依据，同时配合监理公司报告，确认项目进度达到70%以上，需支付项目工程款2465万元，已支付978万元。受托支付方式由借款人提出申请，填写《固定资产项目贷款支付申请书》，报分行出帐中心审核。

　　分行出账中心根据贷款批复和出账流程，逐一进行出账前审核，在出帐通知书上加具同意出帐意见并根据合同约定在出帐通知书和借款借据上注明本笔贷款的受托支付下限。经办行支付结算岗位人员依据出帐通知书将贷款资金出帐至借款人在我行开设的业务品种“563”的专项结算帐户（“563”帐户为固定资产项目贷款的专属贷款发放帐户）。

　　客户经理根据借款人划款申请及其提供的工程施工合同，审核相关要素，由经办行负责人《贷款划款审批单》签署意见，经办行支付结算人员收到《贷款划款审批单》后，与分行出帐中心核定的《支付申请书》比对，确认其支付对象和支付金额一致后，将已出帐的贷款资金支付给借款人交易对手。

　　截止2011年7月，借款人共有两次支付动作，我行也分别按工程进度进行了两次出帐和受托支付划款，正真做到了实贷实付。

　　五、贷款新规执行后获得的成效：

　　贷款新规的实施不影响企业贷款申请与使用，仅就贷款流程方面提出监管要求，并没有抬高企业获得贷款的门槛，仅从支付环节督促银行加强贷款用途资金管理。

　　贷款新规的实施为企业节约了成本，按照原来的贷款模式，银行

　　在合同签定后将贷款资金一次性发放给借款人，贷款利息自贷款资金发放之日起计算。而采用贷款新规“实贷实付”的方式后，企业有用款需求时，银行才发放贷款资金，仅以本案例来看，仅一个月就为企业节省了约6万元的利息支出。可见，贷款新规为企业节约了财务成本。

　　贷款新规的实施有效保证了银行信贷资金的安全，防止资金被挪用。银行在企业有正真用款需求时才发放贷款，减少了贷款资金滞留结算帐户的时间，同时受托支付划款时，需要根据合同审核支付对象和贸易背景，也相对保证了贷款资金用途，减少资金被挪用的风险。