股份制银行曲线争存款胡萝卜加大棒总动员

2011年09月17日 10:55 来源：中国经营报【字体：大中小】

　　理财揽储难给力

　　除了“高成本揽储”之外，理财产品成为商业银行吸引客户、加大存款规模的利器，以理财揽储现象屡见不鲜。在上述城商行的考核细则中，卖理财产品给银行带来的收益同样可以冲抵员工的存款任务。

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　　此外，该方案对员工有非常清晰的营销术：对于相同期限的产品，如果我行产品的收益率高于其他银行，要充满自信地向客户推介；对于相同期限的产品，如果我行产品的收益率低于其他银行，要善于引导客户关注我行的其他有竞争力产品，引导客户关注更长期限的产品。

　　“现在基层支行的日子很不好过，贷款头寸少，存款量又上不去。”交通银行一家支行行长表示揽储压力很大，“提高理财产品发行在一定程度上能够缓解存贷比压力。”

　　根据上市银行半年报统计发现，上半年银行理财产品为上市银行共募资9.5万亿元，其中，4家国有控股商业银行发行的银行理财产品共吸金6.58万亿元（交通银行除外，无理财产品数据）；全国性股份制商业银行发行的理财产品吸金2.77万亿元。

　　但是，这一手段却随着存准金新规的实施而备受冲击。此前，银监会就将银行理财资产池涉及到的6种模式界定为违规，其中就包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据、以及高息揽储、银银合作等行为。

　　“银监会的规定使银行的理财标的减少尤其是收益较高的票据类产品减少导致理财产品发行乏力。”某股份制银行内部人士向记者透露。

　　“银行热衷发行超短期理财产品的原因在于可将这类产品投向票据市场，从而减少存款准备金缴存数量；但是央行新规堵住了这条路，将承兑汇票等票据类也纳入存准缴纳基数，这样一来银行利用超短期理财产品规避缴存的功能就完全失效。因此银行超短期理财产品发行骤降。”某银行业内人士分析指出。

　　Wind资讯金融终端统计数据显示，相比较6月份的数据，9月上半月委托期在一个月以内的银行超短期理财产品发行数量降幅为26.55％。

　　与此同时，保本固定收益类产品、保证收益型理财产品却接连推出，收益率也开始高涨。比如某银行一款期限40天的保本固定收益类产品，20万元起，收益4.5％；200万元起，收益4.8％；1000万元起，收益5.0％。以前40天期此类产品收益率都在3％左右，如今却接近5％。

　　“保本产品风险较小更能吸引客户；另外，经过监管层对银行超短期理财产品揽储的控制，银行只好通过保本固定收益类产品寻求出路。”上述银行业内人士表示。

　　“未来银行的吸储将会更加艰难，这也意味着银行的资金成本更高，”上述股份制银行信贷负责人直言不讳地表示，“作为上游的银行肯定不会自己消化这部分成本上涨，最终也会转嫁到下游的企业。”

【作者：梁宵邓娴】（责任编辑：唐朋朋）

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