以创新举措落实贷款新规

2011年09月17日 14:26 来源：金融界网站【字体：大中小】

　　首先，通过浙商银行上海分行提供的方案，利用核心客户为其下游经销商做担保，解决了包括A公司在内的多家中小企业融资难的问题；其次，通过介入供应链，该行准确控制了资金的流动方向。采用年度购销合同下，单笔提货放款的方案，有效避免了传统方案“单笔审批，一次提款，随意使用”的粗放模式，也避免了传统方案下每笔放款都要先提供合同再审批的烦琐，通过银行产品和方案的设计，在有力支持中小企业发展的同时，保证了“三法一引”的顺利执行。

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　　案例二：梳理企业财务流程，落实受托支付

　　传统的信贷模式，是银行对借款人提供资金支持和金融服务，借款人借债还钱，在贷款没有成为不良贷款前，银行没有或很少参与或介入借款人的经营活动。只有当贷款变成不良资产以后，银行要依法收贷的时候，才更多地显现出银行对于借款人的经营管理的话语权。

　　中小企业在浙商银行上海分行客户群中占比较高，而中小企业在内部资金管理上往往存在计划性差、职责不明确、分工不够细致等问题，公司财务部门很难向银行提前上报准确的用款需求计划，因此在贷款新规实施以前，资金管理模式较为粗放，在贷款资金使用上往往是“一次提款，随意使用”。

　　C公司是一家在上海嘉定地区的小型化工经销商，因公司接到的化工原料订单金额小、数量多、客户散，公司往往在接到订单之后才去提货，且公司自有资金和银行信贷资金区分不清晰，使用较为混乱。在实行“三法一引”、实贷实付之后，公司每支付一笔资金都需要将合同交银行进行放款前审批，对此客户意见较大，认为妨碍了效率，给公司正常运作造成了影响。浙商银行上海分行客户经理得知情况后，首先对客户进行了安抚，同时指出“三法一引”的严格执行绝对不能打折扣；其次向客户解释，不仅是浙商银行要求严格执行，其他银行也是同样。换言之，只要该客户想获得银行授信支持，就必须配合银行，改进企业财务的效率和计划性。

　　浙商银行上海分行相关人员与C公司多次沟通后，专门对C公司的财务流程进行了优化设计，进一步强调了资金使用的计划性；同时根据C公司往年财务报表，对于几家较大供货商的付款进行归并整合，将银行资金主要用于集中支付大客户的货款上，将公司自有资金用于满足小额零散的支付需求。同时，公司通过内部制度与人员岗位职责的再造，加强了财务人员的专业技能，提高了放款效率。

　　该案例表明，通过银行与客户的沟通，帮助客户设计财务方案，可为企业优化财务流程，增强企业资金使用的计划性，节约财务费用并提升企业内部管理水平，同时也确保了“三法一引”的顺利执行。