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人人贷(P2P)模式变味 小额信贷遭风险警示

2011年09月22日 07:15 来源: 时代周报 【字体:

  人人贷(P2P)小额信贷公司闷声发大财的日子似乎过去了。

  自2006年曾师从尤努斯的唐宁在北京创立了中国首家P2P小额信用贷款服务机构—宜信。国内系列P2P平台,如贷帮、拍拍贷、红岭创投、人人贷等如雨后春笋般成立。短短时间,融资规模已经从2000万元骤升到2011年上半年的60亿人民币。据悉,最大的P2P交易平台宜信目前有6万借款人,放贷金额已达20亿元左右。

  8月23日,银监会办公厅下发了《关于人人贷(P2P)有关风险提示的通知》。在这份《通知》中,银监会称之为“人人贷信贷服务中介公司”的P2P贷款平台,被提示具有大量潜在风险。银监会要求银监分局和各家银行采取措施,做好风险预警监测与防范工作。这是监管当局对这种业务模式的首次表态。

  在银监会发布“人人贷”风险提示三周后,一家名为贝尔创投的人人贷平台网站被爆出遭公安机关调查,也是首家遭遇调查的P2P贷款平台。几乎同时,号称“发展了近10万会员”、“中国最严谨的网络借贷平台”哈哈贷亦宣布终止服务。一时间,这个新兴行业风险骤然放大,人人自危。9月19日,宜信举行了小型的媒体沟通会。探讨和反思行业模式。而关于P2P贷款平台的监管问题呼声再起,其是否能像第三方支付企业获得央行的准生证再次成为热点。

  分化离场

  9月14日,国内网络P2P贷款平台做得比较出色的红岭创投向公安机关报案。称南通贝尔创投经营者为红岭创投网站逾期会员“疯狂的牛牛”。9月15日,红岭创投催收人员配合警方及投资人抓获了犯罪嫌疑人。公安机关正在对此进行调查中。贝尔创投也成为国内首家被公安机关调查的P2P贷款平台。

  据媒体报道,被抓获的经营者存在于多家P2P平台借款逾期记录,于今年成立贝尔创投网站吸引投资者充值。成立于2010年的贝尔创投网站,自称是“一家以开发和运营P2P金融电子商务平台为主的创新型科技公司”,并打出了穷人银行创始人尤努斯的招牌和小额贷款的旗号。从表面上看,其风控程序、垫付规则也相当完备。

  早在7月,拥有10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷发布了关闭通知。哈哈贷创始人姚宗场接受媒体采访时称,“做起来比较辛苦。假如想再支撑2-3年,还要再烧500万元,现在已经撑不下去了。”

  “更多的P2P平台或许只是三五人小本起家的草台班子。”拍拍贷首席技术官张俊告诉时代周报记者,“而网络P2P借贷是门槛相对较高的行业,新进入者短期内需要投入大量的运营成本,在没有很好的互联网背景、风险控制能力和历史数据积累,并很难产生收益情况下就会发生倒闭。”

  对于这些逾期不还,目前惩罚的方式还很有限。据人人贷创始合伙人杨一夫透露,目前最常用的方式是,P2P平台协助联系这些贷款人,并对逾期超过一定时日的进行网络公开曝光。或者在小额信贷联盟内部予以披露。但目前,小额信贷联盟成员只有四五家。

  目前暴露出的只是冰山一角。北京大学金融信息化中心常务副主任周伟民指出,“人人贷”市场鱼龙混杂,很多公司都是因为拿不到小额贷款公司的牌照,打着“人人贷”的旗号在从事小贷公司的业务,甚至还有从事非法集资捐款逃跑的现象。正是由于没有银行繁琐的审批限制,P2P贷款平台才能迅速蔓延壮大,这反而成为了这些企业最大的隐患。

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