按时还钱也有可能罚息信用卡“被收费”陷阱多[图]

2011年09月22日 07:32 来源：信息时报【字体：大中小】

　　按时还钱也有可能罚息

　　“我每个月都按时还钱的，怎么可能有那么多罚息？”杜小姐接到了这个月的对账单，发现自己居然出现了166元的罚息，马上给信用卡发卡行打电话，但银行却回答，责任并不在他们。反复咨询之后杜小姐才发现，原来自己以为还的钱并没有计入当期还款中。

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　　杜小姐这个月对账单上记录应该还款28658元，但是由于在本月账单日之后，收到预订宾馆的抵押金退款800元，因此杜小姐认为这800元已经冲抵了部分还款，自己这个月只要还27858元就行了，因此当月只存入了28000元，并认为自己的还款总额已经超过欠款额。然而银行对账单却显示，她仅还款28000元，没有足额还款，因此产生了165.10元的罚息。“这些钱都在信用卡里呢，怎么不算是我还款的一部分呢？”杜小姐非常气愤。而银行对此的解释是，如果信用卡用户的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，就不能冲抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单冲抵。更有意思的是，如果将这笔钱取出来还要交取现费，如果要避免产生利息和费用，只有先全额还款。银行表示，“如机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都属于这种情况”。也就是说，银行对这些商户退入信用卡内的钱，其实并不算是用户自己存入的现金，只有后者才算作还款，于是就不得不付罚息了。

　　实际上，退款本身不能被视作本期账单的还款，几乎是银行的默认“行规”。很多持卡人都认为，这是银行又一个不折不扣的霸王条款，“很好理解的事情，钱既然原数退回来了，就等于我没有消费，为什么还要再多拿钱还？如果购物时还要承担退款拿不到手里的风险，谁还会用信用卡呢？”与此同时，银行在收到这笔退款时，也没有明确地提示客户，这笔钱不能冲抵当期欠款，“如果单独说明了，客户可以另外从银行转账还款，这样明摆着多收客户利息，是明目张胆地欺诈客户。”

　　不管争议如何，银行这笔钱该不该收，至少这则“行规”现在是仍然存在的，需要注意的是，各家银行规矩也不尽相同，如光大银行（601818）规定，如果持卡人在账单日后产生了新的消费，卡内余额优先用来充抵；而招行则是“先记账”，等新一期账单出清之后，到了还款日再用上一期的退款来充抵；而工行则规定，如果商户退款在信用卡用户还款日前进入其信用卡账户，可以算作当期还款额。看来，就算是自己卡里的钱，你也要分清银行认不认，以免又被银行给“潜规则”一把。

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（责任编辑：葛文静）

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