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如何投资银行理财产品

2011年09月25日 16:05 来源: 金融界网站 【字体:

  最后给大家介绍一下如何投资银行的理财产品,在这里我先跟大家把银行理财产品做一个简单的分类,帮助大家理解。一个是我们从图表中可以看到个人投资的理财帮助这种债券、黄金、外汇,这些可以直接投资。委托银行的有基金、债券,银行理财指的是银行接受客户,这是银行和客户签的直接的协议,而基金证券和保险是银行带位销售的关系。信托银行只是负责代收的关系。有利于帮助大家有效规避风险,这是给大家做的简单的分类。

  如何投资银行理财产品呢?刚才刘老师已经说得很具体了,资产配置在这个过程中起的作用非常明显。可能大家都知道它是一个诺贝尔的获得者说的,这个资产配置起的作用确实是非常强大的,它适用于银行理财同样适用于其它理财,另外要设定你的理财目标,包括你的时间和金额,同时要搞清楚你的风险偏好,这点非常重要,每一个风险偏好随着年龄的不同,随着阶段的不同,随着市场的环境不同是要发生变化的,这种风险偏好是至关重要的,对于每个客户来说都要了解自己。包括品种的时机和价值所有理财产品的资产配置都应该通过这四种考虑,这样你的方向就不会走偏。

  另外如何投资理财产品呢?我提供四个关注作为大家今后投资理财产品的建议。刚才刘老师说了一点,所有的这种投资理念越简单越好,确实是这样的,任何一个道理越简单越体现出它的智慧。举个简单的例子毛泽东农村包围城市,一句话解决了我们中国建立,小平同志一国两制解决了我们收服香港澳门的问题。我这四个关注是什么呢?

  第一个要关注产品的期限,超短期的理财产品代替现金。刚才我也提到了,今年短期理财产品特别多,这其中一个原因是银行的加息的预期是不停的,一直有这样的预期因为CPI一直在高期,在这样大背景下如果用短期的理财产品代替现金是不错的选择,至少你有两种选择。如果可以加息你还可以承受加息带来的收益。你可以用短期的理财产品代替现金。

  第二个关注是要关注你的标的物,要关注理财产品背后扶持的行业是什么,这一点是非常重要的。因为我们买理财的时候,只能更多买理财产品的期限和收益而忽略很重要的一点。这个地方我提供给大家的关注项目的八个字,供大家参考,“干什么用,拿什么还”,这八个字体现项目的风险所在点,这个项目要干什么用,你要搞清楚,这个项目拿什么钱还资金要搞清楚,你搞清楚这两话,这个项目的风险就清楚了。

  刚才提到了房地产行业和政府投资行业,这两个是国家宏观调控的重点,所以银行理财产品要规避这两个方面。另外是要关注政府扶持的行业,比如说新能源,这种科技,这种水力的基础建设,电网建设,这些行业都是政府扶持的行业,投资这样的标的物,对于我们银行理财产品的收益,以及银行理财产品风险的控制有很好的把握。

  第三个关注是针对结构性的挂钩的汇率理财产品,在人民币加息和升值的背景下,利率和汇率大的趋势容易把握,你投资这样的标的物,你的收益会很明确,会得到较好的收益。在这里也给各位客户提个个人的看法,从外部的角度讲我更看好澳元、加元的货币,因为在大的通货膨胀的预期情况下,这种有资源北京国家的货币它更坚挺,大家要关注有资源类和有能源类的国家的背后的货币要坚挺一些。

  第四个是购买的方式,可能银行的理财销售得比较火爆。去了银行以后有一个很好收益的理财产品卖没了,确实是在今年秒杀银行理财产品比较明显,这时候就需要我们的客户多和我们的理财经理保持联系。因为有些理财产品不在网上公示,而是通过客户经理一对一公布的方式告诉大家的。很多银行理财产品网上银行不能直接购买,希望大家在购买银行理财产品的时候要跟客户经理保持联系,确保稀缺的标的物,投资高的标的物能够提前预约,这是我对投资理财产品的四个关注。

  下面给大家做一个简单的案例的分析。一个客户有一百万,但是不知道怎么做。我们给客户提供一个建议,40万作为集合信托,20万作为定存,30万投资一些基金,现在股市虽然跌得很厉害,但是阶段性的机会,底部的特征还是很明显的,银行的估值达到了7.33倍,低于2008年金融危机的水平,在给客户做配置的时候也希望疼痛得到二级市场的上升,最后就是50万的理财产品,这个理财产品因为有3个月到6个月的理财产品,对于短期使用来说有很好的收益,也有流动性。

  最后跟大家说一下在动荡的时代下,银行理财产品有它强大的生命力,银行理财产品跑不赢CPI,但是在这样的市场背景下,普通人可能很难找到一款比银行理财产品收益更稳定,风险更低的产品。银行在监管部门的大力的监管下和媒体对银行的监控下以及广大投资者的投资风险理念的不断成熟过程中,我相信银行理财产品在未来一定是更美好。我今天的报告到此结束,谢谢大家!

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