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本土私人银行填补“游戏规则”缺失 站上新起点

2011年09月26日 14:36 来源: 金融界网站 【字体:

  自2007年我国私人银行诞生以来,已走过四年的发展历程。四年来,无论是客户数量和管理资产数额的级数增长,还是服务水平的不断提高,都反映出我国本土私人银行业务发展的迅猛和市场的广阔。但是,由于到目前为止我国仍然没有针对私人银行业务的监管规定或业务指引,导致该行业“游戏规则”缺失,竞争处于无序状态,加之面临产品和服务同质化严重以及与分行或零售部门的利益协调等问题,私人银行业务进入发展的“瓶颈期”。

  为了规范该市场,搭建一个银行间沟通、协作交流的平台,中国银行(601988)业私人银行联席会议日前在北京成立。在联席会议成立典礼上,来自监管层、银行界和学界的人士共同就我国私人银行业务的行业标准、如何突破发展瓶颈以及行业前景等问题展开热议。我国私人银行有望以此为契机,迈向新的里程。

  填补“游戏规则”缺失

  截至去年底,由于我国“高净值人群”已接近50万人,私人银行业务显示出蓬勃的生命力。目前,已经有16家外资银行机构在中国开展私人银行业务,中行工行、交行、建行招行、民生、中信、农行、浦发、兴业10家中资银行设立了私人银行部门。

  虽然市场前景广阔,但我国私人银行的发展仍面临尴尬境遇,那就是法律地位的不明确和行业标准的缺失。目前,仅有工行和农行持有银监会颁发的私人银行牌照,其他机构没有牌照但同样进行着私人银行业务的经营活动。2010年底,银监会业务创新监管协作部主任李伏安曾表态,从目前情况看,出台专门的私人银行业务管理办法的时机并不成熟。这预示,解决私人银行在法律地位上的尴尬还有待时日。

  此外,到目前为止,银监会尚未出台系统的私人银行业务监管条例或业务指引,目前私人银行都按照一般理财业务的相关业务规定开展业务。私人银行不仅在资金的进入门槛上有别于财富管理贵宾理财业务,而且在风险控制等方面也有自身特点,业内人士因此多次呼吁,希望尽快出台专门针对私人银行业务的监管规定或业务指引。

  中国私人银行联席会议的成立,正是迎合了这样的需求。“联席会议的成立不仅为各家银行搭建了数据共享、良性竞争的平台,更有助于私人银行从业者共同研究制定私人银行的行业标准、服务规范、业务发展方向,推动私人银行业务的经营价值与服务价值的进一步提升。”业内专家认为。

  由于分业经营的现状短时间内无法改变,本土私人银行还无法直接进行投资管理,但工行私人银行部总经理张琪认为,全权委托管理才是私人银行的本质。她提出,“私人银行客户的需求可分为三个阶段:一是提供传统子女教育服务、财富服务、慈善方案;二是理财业务服务;三是要满足客户的投资需求。现在私人银行的客户正处于第一个阶段向第二个阶段转型的过程。我们所服务的客户有私人财富的托管业务需求,房地产的一些托管管理、慈善基金管理的需求,但是工商银行(601398)没有信托牌照。”因此张琪呼吁,银监会对于工行这类持牌经营机构,能不能在特定领域给予一些特定的开放。

  整合利益分配资源

  目前,私人银行业务发展面临的另一个挑战是,如何协调与分行或零售部门的利益。目前在中国私人银行主要有三种模式:投行内设立的私人银行、独立的私人银行和商业银行集团内部架设的私人银行独立部门。无论私人银行采用何种模式,都或多或少在银行集团内部,私人银行和商业银行之间存在着争夺客户的竞争。

  “当前国内很多私人银行还停留在一般性个人理财的水平上,在服务特色还未成型的情况下,私人银行却需要从现有零售部门分流高端客户,难免造成两个部门经常"打架"。”一位私人银行业内人士直言。

  北京大学数字中国研究院副院长曹和平表示,商业银行设立的私人银行和第三方理财机构相比,最重要的就是客户资源可共享。“应该成立一个机制,让不同的部门去共享资源,这是现在商业银行和私人银行面临的挑战。”

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