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华夏银行:以金融创新缓解涉农商户资金困局

2011年09月28日 06:48 来源: 证券日报 【字体:

  “商圈贷”批量服务

  如何解决这些涉农小商户的融资需求,是金融机构一直致力解决的难题。近期华夏银行(600015)有在新发地农产品批发市场开设特色网点的计划,服务“三农”小企业。

  华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群表示,“这类小商户直接拉动农产品生产和销售,对三农经济起到了重要的推动作用。金融机构加大创新力度,努力解决这些涉农小企业的融资困难。总体看来,这些小商户融资大多都存在"短""频""急"的特点,且无抵质押和保证。华夏银行积极探索如何在有效控制风险的前提下,批量服务这些小企业。”

  据了解,新发地市场管理方的收入以租金和管理费为主。由于新发地市场规模庞大,产品旺销,市场商铺“一铺难求”,市场的所有库房、档位、摊位等固定设施,在租赁时都是竞价招租。商户除支付租金外还需在进驻市场时,按商铺面积支付金额不等的保证金,保证金将在商户退租时退回给商户。

  华夏银行北京分行小企业信贷部找到了新发地市场管理方,并为其量身定做了金融方案,采取了三方合作的方式,即华夏银行与北京新发地农副产品批发市场中心、北京农业担保有限责任公司(以下简称“北京农担”)签署合作协议,由新发地市场管理方推荐其市场内的商户作为授信客户,北京农担为商户向华夏银行提供担保。

  “这种合作方式是三全其美。”北京分行行长樊燕明介绍说,新发地农产品批发市场经过多年来的发展已日趋成熟,现已成为北京市交易规模最大的农产品专业批发市场,在全国同类市场中也具有很大的影响力,摊位出租率良好,具有一定的竞争实力,未来市场前景良好,有利小商户贷款的偿还。同时,依托市场管理方对市场内商户批量服务,不仅能够解决小商户单户授信额度小、管理分散的困境,而且能够搭建以市场管理方参与对商户的监督与管理的平台。另外,北京农担为商户提供担保,可有效解决单户商户申请授信担保难问题,有利于商户做大、做专市场,有利于控制信贷风险。

  “通过这种"商圈贷"模式,能够建立一种营销和管理模式,对遇到的此类客户,可以复制,批量开发。这有利于建立公、私金融业务联动发展模式,从而带动我行综合金融业务在客户群体中的发展。”卢小群说。

  为了更好地服务新发地农产品市场小商户,华夏银行北京分行行长樊燕明数次带队进行调研,详细了解了市场运行、资金流向及客户分布情况。近日,在樊燕明走访新发地农产品市场时表示,该行有在该市场附近设立特色网点的计划,并正在积极推进,全力服务新发地批发市场,支持“三农”小企业。“针对目前新发地商户的融资需求,在网点没有设立之前,对于新发地市场推荐并担保的商户,可以先行以营销七部为平台,进行授信、放款等工作。现在我们已开始服务部分商户,解决了他们的资金困难。” 樊燕明说。

  对此,新发地农产品股份有限公司董事长张玉玺董事长表示,新发地市场发展到今天,与金融机构的支持是分不开的。农民是朴实的,讲感情回报的,只要你真正的为农民服务,他会成为你忠实的客户。

  除了新发地农产品批发市场,华夏银行以“商圈贷”模式批量服务很多其他商圈,得到小商户的拥趸, 马连道茶城也是其中之一。

  “茶商资金需求主要集中在春天和秋天,华夏银行根据我们的融资特点,在春秋两季集中放贷。我就申请了30万的贷款,快捷便利,又符合我们茶商的需求,解决了集中采购的资金问题。”马晓迅对记者说。

  据了解,截至9月20日,华夏银行已为近60户茶商放贷款近4000万元,已安装TPOS设备33台,POS设备20余台。

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