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银行理财遭遇“紧箍咒” 变相揽储受限[图]

2011年10月17日 08:04 来源: 新金融观察报 【字体:

  销售门槛提高

  根据规定,银行要依据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。其中,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元。

  对此,中国社科院金融产品中心研究员王伯英表示,“目前的理财市场还是存在着一些问题,比如同质化严重,风险提示不完整以及吸纳资金意图比较明显等。长期看来,这些规定会有利于理财市场的规范,通过合规销售,保障投资者的权益。”

  而在方瑞看来,《办法》对不同银行的影响也会略有差异。“主要是要看目前每家银行已经做到什么程度,比如之前在销售环节比较规范的银行可能已经符合《办法》的大部分要求,而对于距离要求还有一定差距的银行,未来的改良动作和力度就要加大了。”

  此外,有业内人士表示,《办法》可能会对理财产品的收益产生一定影响,而信托产品可能会因此为一些风险偏好较强、投资回报要求较高的投资者所选择。对此,王伯英表示,“毕竟目前银行在客户资源方面要远远优于信托公司,从产品发行数量来看,银行理财产品的空间还是比较大的。未来信托产品如果能够借力第三方机构代销,有可能会有一个较好的发展。”

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