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贷款企业花20万买2000万存款送银行

2011年10月26日 07:34 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  华东一家中型企业相关负责人近期抱怨,每到月底特别是季末时,该企业经常贷款的一家银行支行行长就会给他电话,如果月底存款规模上不去,就要他救急帮忙。

  据其介绍,所谓“救急”,就是需要企业拿钱去市场上为银行买来存款,而银行给企业的好处是,许诺贷款额度优先支持,以及贷款利率优惠等。

  “10月是季初,资金形势可能比较宽松,还没有接到买存款的电话。”10月25日,该负责人在电话中告诉记者。

  银行揽存,企业买单

  9月底那一天他花掉的20万成本,简单折算相当于1年贷款利率6.56%基础上上涨超过30%,拿到的所谓优惠利率其实并不优惠。

  前述企业负责人介绍,9月最后一天,他刚用日息千分之十的成本从中介机构为这家银行支行买了2000万的存款,年化成本360%。这家支行只需要付出3.5%的法定存款利息,几乎可以忽略不计。

  而该支行行长给企业打的放心针是,明年该企业的1000万贷款额度,可以争取到1200万到1500万,至少也会保证1000万水平不变,并争取利率优惠。

  该企业周边的同类企业,今年普遍受到了银行的贷款控制,有些企业去年能贷到几百万,今年要么额度缩减,要么为零。而靠着和银行的“良好”关系,去年和今年该企业都从银行拿到了1000万的贷款资金,利率也只有10%左右的小幅上浮。

  “年底我想再注册一家公司,明年再增加一条产品线,正好需要资金,这些情况银行也都很了解。”该企业的负责人说。

  当然他也心知肚明,9月底那一天他花掉的20万成本,简单折算到1000万贷款的年化利率也就是2%,相当于1年底贷款利率6.56%基础上上涨超过30%,该公司拿到的所谓优惠利率,其实并不优惠。

  “不过相比一些动辄几十(年息)的高利贷,银行贷款的成本还是可以承受的。”该负责人说。

  上海一家银行零售业务的相关人士告诉记者,目前银行在月末考核时期让企业去买存款,虽然并不是通行做法,但绝对存在。他认为这和目前的监管环境有关。

  据其介绍,目前高息揽存的成本,在银行内部一般有三个层次的转嫁。首先是员工,员工为了完成任务,一般会私下许诺客户一些利息优惠,但成本不会很高,比如10万元存款500元好处,银行一般存款成本是350元,员工自掏150元,即千分之一点五。

  一些超过千分之十日息乃至更高的成本,超过了员工的奖金比例,就需要以支行为单位来分摊。而现在银监会明令禁止银行为存款、理财产品销售促销,因此都通过宣传费、招待费及信用卡保险销售的促销费用转嫁。

  “再特殊一点,就是外部转嫁了,比如找一些贷款企业来买存款。”该零售人士认为,这类外部转嫁可能有地域特点,比如上海很少这样做,一般是银行内部消化,江浙地区外部转嫁则相对较多。

  资金面缓和

  目前看来,市场预期存款准备金率或许会调降,资金面会更加宽松,刺激了融资利率下行。

  前述企业负责人也介绍,其所在的地区,并不是他一家企业遇到这种情况,由于企业也能及时获得贷款支持,因此虽有抱怨,但是一般不会拒绝银行。

  不过,正如10月底该负责人还未接到电话一样,这个月他是否需要为银行的存款指标掏腰包还未知。因为种种信号表明,10月份银行资金面迎来了一波宽松转变。

  中国票据网显示,票据直贴利率的参考报价已从9月底的13%,回落到10月初的8.5%,10月25日报7.8%,继续回落。

  本月中旬开始,一些银行人士也陆续反映,接到上级行指示,可以做大票据融资规模。一度冷清的票据转贴市场再度活跃。

  “目前看来,市场预期存款准备金率或许会调降,资金面会更加宽松,因此未来票据融资利率会进一步下降,当前利率还处相对高位,银行会加速买入,刺激了融资利率下行。”银行培训师陈盛东认为。

  9月保证金存款的大规模下降,也给10月份腾出了新空间,陈盛东认为,多重因素影响下,10月的资金面应该不会那么紧张,银行的存款指标压力也会相对降低。

  这也影响了存款市场的利息报价,上海一家投资公司最新报出的10月底存款利息报价是,上海地区日息千分之一点八,浙江地区千分之三点五。而上个月,日息报价在千分之八左右。

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