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投资银行理财产品好还是货币基金好?

2011年11月01日 07:26 来源: 凤凰网 【字体:

同类型银行理财产品预期收益也存在较大差异

  尚若仅仅着眼于短期回报、流动性和从紧的货币政策,银行理财产品和货币基金似乎是一对“双胞胎”。两者皆是具有良好的流动性,并且受益于从紧货币政策的短期投资品种。然而,往细里看,两者在流动性、收益计算、风险程度、投资资金限制等方面又有着千差万别。

  这里从投资资金限制、资金流动性、风险程度、收益计算以及购买便捷性五大方面对两者进行比较,以期让投资者能够拨开云雾,真正清楚自己适合什么投资品种。

  一看资金限制

  即便是同样针对个人投资者,银行理财产品的投资起点通常都要远远高于货币市场基金(排除针对机构的货币基金B份额)。以当前的市场为例,多数银行理财产品的投资起点在5万元以上,部分产品投资起点甚至高达100万元,追加投资金额通常在1万元以上。而货币市场基金的投资起点通常在1000元,有些甚至低至100元,追加金额通常在100元以上。

  由上述对比可知,对于流动资金不够充足的投资者来说,货币基金将会是更好的选择。

  二看流动性

  对于选择短期投资产品的投资者来说,流动性往往是重要的因素。投资者希望看到的是随时能够完成现金兑换,并且不因持有期的长短而影响其收益率。对于选择货币基金的投资者来说,由于投资收益是每天进行分配的,因而投资者在当天交易时间选择赎回后可以获得截止当天的收益分配(周五交易时间内赎回货币基金,可以享受周末的收益分配)。

  但是,对于有固定投资期限的封闭式银行理财产品来说,投资者需要注意的是,如果提前兑现的话,那么获得的收益将很有可能大打折扣,甚至出现连本金都保不住的情况(即便是承诺保本的封闭式银行理财产品)。而如果选择的是开放式的银行理财产品的话,投资者也可以享受到和货币基金相同的流动性(但是开放式的银行理财产品在收益方面常常不如封闭式理财产品,并且发售期限也较短)。

  因而,投资者在配置资产时,必须清楚地了解自己的流动性需求,然后再选择适合自己的投资品种。

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