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信用卡规模套现杀入高利贷 银行的三个漏洞

2011年11月02日 06:37 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  “这些“卧底“人员往往会在短期内“人间蒸发“,不辞而别并迅速变更联系方式。”一名股份制银行信用卡部负责人介绍,这种说法也为小罗此前频频换银行提供了解释。

  和小彭一起“潜伏”的同事小罗(化名),则没有那么幸运,被警方抓获了。

  记者联系到了浙江杭州市公安局相关案件的经侦人员。警方掌握的案情是,小罗共向银行申请办理了22张信用卡,一年时间透支了20多万元,涉嫌恶意透支,目前已被警方刑事拘留。

  信用卡规模套现杀入高利贷

  银行的三个漏洞

  金融监管机构已经警觉。宁波银监局对此情况进行了专题调研,发现“卧底”事件并不鲜见,辖区内部分商业银行也收到了这份风险提示函。

  除了市场利率高企诱惑之外,银行风险管控方面也存在不少漏洞。

  目前,各银行信用卡营销人员普遍以派遣用工为主,营销人员的招聘工作较多委托第三方中介公司完成,准入标准不高且入职手续简单,一般经5日左右的专项培训后,即可开展营销工作。银行方面虽要求拟聘人员签订诸如诚信承诺书面约定,但实际约束力有限。流动性高,更为卧底资金中介的顺利入职提供了便利条件。

  第二,信用卡考核机制唯数量论英雄。当前信用卡业务已成为各行的“必争之地”。而商业银行对信用卡营销人员的身份信息核实工作,主要通过个人征信系统查询完成,部分银行甚至在应聘人员正式入职前无需提供相应证明材料。

  第三,银行信息不对称。“目前大部分银行已经建立信用卡业务恶意透支的黑名单,各行可将黑名单内容进一步扩充,例如将可疑收件地址、收件人联系电话、疑似卧底资金中介等多项内容登记在内,并及时在同业分享和交流。”宁波银监局调研后认为。

  但银行间的同业竞争激烈,使得漏洞难以全堵。上述杭州办案警官称,恶意透支型的诈骗已经占了信用卡诈骗犯罪的绝大多数。“对于普通金融消费者而言,信用卡营销人员以商业银行名义开展营销活动,任何营销行为均代表所对应的商业银行,而消费者本身也是基于对商业银行的信用才会接受其营销行为。”该警官称,因此,金融消费者将向商业银行提出相应诉求,银行自然面临较大的法律风险及伴随而来的声誉风险。

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