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耍花招?出怪招?银行揽存演绎八仙过海

2011年11月03日 07:28 来源: 国际金融报 【字体:

  “你们现在需要存款吗?我可以帮你弄到,需支付3%。的日息。”上海一家资金公司的老板通过电话兜售“存款”。接到电话的上海某股份制银行的负责人对记者说,银行缺存款,但3%。的日息太高,我们没法支付。

  “大手大脚”惯了的银行存款流失严重,从16家上市银行三季报来看,8家上市银行第三季度存款余额比第二季度减少了4131.30亿元。即使是没有出现环比负增长的银行,第三季度新增存款也远低于前两个季度。

  存款余额增长乏力,上市银行存贷比也节节攀高。中、农、工、建、交五大行存贷比较上半年平均上升了两个百分点,10家上市银行存贷比超过70%,其中交通、中行、招商、民生、兴业5家银行的存贷比更是都超越了银监会75%的警戒线。

  这迫使不少银行加大了揽存力度以应月末及年关考核,有的甚至开出了1.5%。至2%。的日息来“买存款”。上述资金公司因此瞄准机会闻风而动,生意兴隆。

  揽存之势越演越烈,从银行间同业拆借利率就可窥得一斑。尤其是上月末上海银行间同业拆借率各个品种都是一路突飞猛涨,直到过了月尾到本周二才泄了“士气”下跌。

  不少银行管理人士在与《国际金融报》记者交流时表示,在目前银根紧缩监管愈严的环境下银行信贷规模还在不断扩大,却由于通胀高行导致负利率化现象更为严重,居民存储意愿低迷,存款不断流失,使银行揽存压力加大。存贷比接近监管底线,有时就只好铤而走险用高息的方式吸收存款。

  业内人士分析,银行存款若继续流失可能会导致银行的支付危机;银行无钱可贷,势必会影响银行对国有企业和大中型基础设施建设项目的贷款供应;对于一些中小企业更是打击巨大,本来贷款额度就不大且较为困难,如果无法从银行获得贷款,势必会出现资金链断裂,“在振兴实体经济的关键时刻,货币政策微调或应引起重视”。

  移花接木型 即“存贷”,贷款给中小企业,只放出一半现金,剩下一半当做企业保证金留住,但可以做成银行承兑汇票的形式给企业,这一半资金就变相成为存款。

  有来无回型 申请贷款时,银行告之先提前还了以前贷的款,才优先贷给他们。等企业还贷后,银行就以额度不够为由推掉放贷承诺。

  礼尚往来型 高息吸收存款,有的银行月底几天甚至开到日息1.5%。至2%。,月底存入,下月初取走。

  神龙摆尾型 向顾客推销两个月周期以上的理财产品,产品期限大多超过12月31日,有的年化收益甚至达6.1%。

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