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张运鹏:中小企业信贷风险控制有妙招

2011年11月04日 18:52 来源: 金融界网站 【字体:

  记者:那就是中信银行在中小企业金融方面有什么特色吗?

  嘉宾:先简单介绍一下中信银行这个小企业金融业务这个在北京地区的发展状况。中信银行总行营业部在今年的三月初刚刚挂牌成立了中信银行北京小企业金融中心,专门是用来发展北京地区的小企业金融业务的,从这个中信开始成立伊始就围绕这个业务发展,体系建设提升市场竞争力这么一个目标来逐渐开展业务的,我们这个要打造的业务模式就是四专体系。也就是专营机构、专职团队、专门流程和专业平台。也就是刚才说的要通过这些四专的专营模式,针对这个小企业的特点,来降低这个小企业业务的成本,有效的规避它的业务的风险,那么到目前我们已经是初步建立了一个集群营销的模式,在信用增级,商会协会,以及政府机构等这些平台呢,搭建他们取得了实质性的进展。截止到目前,我们已经和20多家的担保机构都建立了合作关系,整个的担保额度将近50亿元。和市场、商场以及商会协会也建立了这种实质性的合作关系。整个意向性的额度呢已经达到了上百亿元,具体的已经开展的就是已经有几家商会、协会已经向批量推荐了小企业客户。受信金额呢,也是高达了十几亿。这个是正在我们的处理的过程当中。

  嘉宾:当然了,我们作为刚刚成立的这么一个小企业业务的工作的中心,在很多方面还需要我们去继续探索,也需要向同业方面吸取很多的经验。

  记者:那就是中信银行在这个小企业金融服务银行业务这一方面的品牌是什么?

  嘉宾:中信银行2006年呢,在业内率先推出了中信银行小企业成长伴侣这个小企业金融服务的品牌,那么2010年对产品进行了完善和升级,2011年初,我们结合了五年以来积累的业务经验,注重针对这个成长型的小企业,尤其是营业链两圈三集群的这个小企业,推出了小企业成长带的系列产品,那么一链指的是供应链的上下游,两圈主要针对的是商贸圈和制造圈,三集群就是市场、商会和园区。那么成长带产品呢,是一个高度专业化的产品,完全是根据成长型的企业特点而设计的。基于这个小企业客户的差异化需求,又可以按照这个功能和对象进行细分,从功能上可以分为联保带,定单带、种子带、按揭带和组合带。那么从对象上呢也可以分为市场带、园区带、商会带、供应带和销售带。

  记者:你能不能简单介绍一下中信银行这种小企业金融那种特点,就是相对于其他银行这种特色?

  嘉宾:好的,还是接着上面所提到的那个,我们四专体系,那么这个四专体系呢,相对来说是我们自己研究的,就是结合这个小企业的特点,专门是为他们量身订作的,我们就是要力争实现用专业的人,专业的产品做专业的事情,这个是中信银行设计这个小企业金融服务体系的一个出发点,那么像目前呢,我们已经基本上形成了专业机构专职团队,专门流程和专业平台的这么四专服务体系,专营机构就在北京地区,我们是在北京小企业金融中心下面下设了五家业务分中心,包括富华大厦,奥运村业务中心、崇文业务中心,首体南路业务中心和长安业务中心。同时分别归口受理我们在北京40余家网点和支行这个小企业受信业务。这五个业务中心和40多家支行已经构件了中信银行在北京的小企业金融服务网络,这是在机构方面我们做的一些安排,那么在专职团队方面,我们已经在北京地区组建了50多人的一个专职团队,这是客户经理的团队,随着总行营业部新一批小企业专营服务机构的组建呢,专职营销人员将超过100人。同时40多家的所有的客户经理,也都是受理这个小企业金融业务,所以等于我们是全员动员、全面开发。那么在流程方面,我们专门推出了针对小企业的受训流程,包括两千万元以下的是小企业受训,通过风险管理部在专营机构派驻在我们部门的专职的信审员和信审官,可以直接以双人审批的方式批出,超出两千万元以上的呢,通过专门的小企业信审会,对有条件的基层同志要进行授权,实现风险的垂直管理和审查审批的专业化。这是在流程方面的,那么在平台方面积极搭建供应链、商会、信用增进等合作平台帮助小企业进行融资,借助于供应链核心厂商的紧密合作,帮助上下由小企业大幅提高这个融资能力与担保公司的信用增级平台的合作,有效的解决了缺乏抵押物的这个问题。这是在服务体系方面的一些特色,那么在下一步工作呢,针对成长型的小企业,我们银行特别制定了一个叫未来执行俱乐部的这么一个活动,它是以客户俱乐部的形式,建立面向优势成长型的小企业的金融服务平台,通过向企业提供多元化的金融服务和重点支持,促进企业,加快发展,成为未来的明星企业,所以我们叫未来之星。除了这个简单的融资产品呢,我们根据这个成长型的特点,更致力于为企业提供集合票据、集合信托、票据库、现金管理,以及财务库和对公理财这样的一些特色增值服务,那么从小企业的发展这个阶段来看,小企业的出壮期,也就相当于我们这个人类的婴儿期,它的业务还是比较薄弱一些,这个时候资金方面的需求是它最直接的,同时在这个阶段呢,可能也需要我们一些政府的一些机构,或者民间的一些第三方,对他提供一些更大的何时,那么在出帐期的需求是比较直接和简单,随着企业的发展和成长,他对银行的需求会越来越多样化,从一个简单的我需要从银行获得一笔资金,获得一笔贷款,那么成长中如果企业有了资金赋予,就是这个怎么处理,如果只是简单的已这种黄金存款的形式存在帐户里的话,它会形成一些资金沉淀,但是它的收益率是比较低的,那么对公理财,就是针对这种情况呢,可以给客户提供一些比较便利的一个,就是资金可以提高它的效益,而且在市场中有些企业接受的这种付款方式是以票据的形式来接受的,那么票据的话一个是它的辨认能力是相对来说弱一些,另外一方面如果说以天线的这种方式来进行盘活的话,一个是成本比较高,另一方面就是它的手续比较复杂,这个流程比较多,那么针对这种情况,我们提出的票据库呢,就可以有效的解决这个问题,在企业继续成长实力足够大的时候,他是有获得了市场的认可,他是有实力,有这个可能以直接融资的方式在市场上获得投资,集合票据和集合信托呢是一种直接融资的方式,发展到更成熟的阶段呢,他有可能会上市,会进行IPO,那么针对这个呢,我们搭建的这个平台里面就有这种VC和PE的这么一个合作机构,完全可以为小企业,拟上市的成长性比较好的小企业提供这样一个财务的服务。所以我们这个是中信银行的成长伴侣,也就是成长之路、中信银行相伴而行,随着这个小企业的发展、成长,我们是每一个阶段都会有相应的产品和服务提供给客户的。

  记者:好,谢谢您张先生,这次节目就到这儿,谢谢。

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