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广发银行现金管理业务简介

2011年11月11日 17:19 来源: 金融界网站 【字体:

  4、成功案例:

  客户背景:

  某企业是广东省某市当地的政府机构大户,该机构有11个收款科室,每日需要频繁处理来自二十几个政府机构的上缴罚款,是多间银行竞争的优质客户。该机构本来使用当地一家银行进行日常账户结算处理。

  现金管理困难:

  1. 收款来自二十多个不同机构,因为收款明细不全,造成对账工作量繁重;

  2. 因为收款和交易报告的时滞性,经常出现缴款机构说款项已付,到电子网银里没有交易记录的情况,账户余额无法准确把握;

  3. 经常听到群众抱怨,因为缴款需要跑银行转账。

  解决方案:

  在充分了解客户日常运作情况和内部组织架构后,我行成立了营销服务方案小组进行立项调研。通过多次上门拜访,资料分析,我们掌握了客户现阶段对财务管理的目标和对银行金融服务的要求。客户的目标是强化全局掌控能力、提高资金的使用效益、增加全局的流动性和提高结算操作效率。因此,我们为客户量身订做了一体化金融服务方案,包括利用现金管理系统进行资金归集、财务集中优化、日常资金结算处理、账户统一管理和各收款机构统一安装我行POS机进行收扣款。具体如下:

  1、客户在我行深圳分行营业部开立专用账户,并且以此作为总账户。在总账户下为11个收款科室开设二级子账户,另外根据收款来源不同为某些收款科室开设三级子账户(如图1所示),以此实现资金按类归集。总账户对各个子账户拥有查询、管理的权限,各子账户收款后将按照预先设置定时定额地归集到总账户中,实现资金的高效管理。

  2、每笔款项进出时在对应的子账户记账,并提供总、子账户的交易明细与账户余额的查询功能。让客户更加直观方便地了解账户的收支情况,并及时与相应的扣款单据进行匹配,充分提高对账效率。

  3、每个收款机构在我行开立账户并且统一申请我行POS机进行刷卡收款和结算,使个人客户进行缴款更加方便省时。

  因为方案的设计充分契合了该局目前的财务管理需求,方案得到该局领导的全力支持,同意试行该方案。从方案初步实施效果来看,账户分层管理使客户账户资金得到了有效的分类和归集;实时交易明细报告的使用使客户的对账效率得到明显提高;余额查询功能方便了客户对账户总额的把握;POS机的使用提高了群众在机关办事的满意度。新的现金管理系统的使用,整体上提升了客户和各个缴款机关之间的协作效率,进一步深化了我行与客户的合作关系。方案实施过程中,我们的项目团队进行了全程跟踪。技术服务小组根据客户的使用反馈和最新需求及时对系统进行优化和更新设置,使客户的日常业务运作与我行现金管理系统高效地连结在一起。

  在我行的不懈努力下,客户对我行的专业化和人性化服务表示充分的肯定,逐渐加强了对我行现金管理系统和服务的依赖,并且计划今后主要使用我行账户作日常资金结算,与我行在更多的领域实现合作。

  “从客户角度出发,以满足客户需求为目标”是我们现金管理部的工作宗旨,正因为此,我们不断创新,不断成长,和客户共赢。

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