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兴业银行现金管理业务简介

2011年11月11日 17:21 来源: 金融界网站 【字体:

  2、特色与成功案例

  兴业银行“金立方”现金管理解决方案能通过跨行现金管理平台为客户提供科学高效的账户管理、结算管理、票据管理、资金调度、内部信贷、财务核算、风险监管、决策分析及报表分析,有效满足客户对所有银行账户的管理需求,提高其资金效率、效益和安全性,实现企业精细化、科学化公司治理的诉求。依托兴业银行这一服务,集团客户总部可基于自身展业需要和风控文化差别授权、定制流程,通盘掌控下属单位的资金流向、流速、流量,进而掌控业务流、信息流,实现自定义程度的集中统一管理。集团下属单位则可通过内部资金融通取长补短、削峰填谷,充分享受到集团优势带来的好处。

  兴业银行跨行现金管理服务的对象包括单一法人或多级法人模式企业客户和集团客户、电子政务(含公共事业类)和电子商务类客户。单一法人或多级法人模式下的大型企业和集团,由于跨地区经营的各成员机构间差异性大,财务管理体系庞杂,历史沿革导致不同的成员单位与不同的银行合作,即集团需与多家银行建立业务往来,而各银行提供的网银系统彼此独立,集团现金管理部门客观上需要管理大量的分散在不同银行的账户与资金,工作繁琐、人力资源占用严重,呈现出“三失”(预算失控、信息失真、决策失灵)、“两低”(资金流转效率、效益低下)、“两高”(资金风险、财务成本高)的尴尬局面。为协助集团企业解决此类难题,兴业银行推出跨行现金管理平台,使得单一法人或多级法人模式下的各类企业和集团客户能够通过该平台实现对多家银行账户与资金的集中管理、统一结算、数据分析等功能,真正满足集团对所有银行账户的管理需求。此外,除了单一法人或多级法人模式下的大型企业和集团外,电子政务、电子商务客户在代缴款时也会遇到各方面的挑战,如为支持各家商业银行卡的网上支付,需要和各银行进行账户清算和系统对接,不仅需要大量的技术投入,而且每日需要与各银行进行清算,因清算量大且各银行清算方法不尽相同,导致手续复杂、效率低下;部分电子商务企业也由于规模所限,所谓“份量”不够,在与一些银行商洽网上支付合作的费用、工期及方式等方面颇受阻力。为助力电子政务、电子商务的发展,支持国内各家商业银行卡的支付,避免企业重复地与各银行进行系统对接,兴业银行面向广大电子政务、电子商务客户率先推出跨行网上支付结算平台,提供代理国内各银行卡网上支付结算交易查询、结算查询、实时划款、退款等一站式服务。

  兴业银行通过现金管理产品创新、营销管理和技术支持的全方位攻坚,专注于与客户深入沟通、确认需求后量身定制个性化金融服务方案,助推客户资金运作前瞻化、集约化、高效化、规范化、精细化多向提升。如哈药集团下属上百家成员单位,由于跨地区经营的各成员单位大相径庭,资金应用上各自为政,导致部分单位资金长期冗余闲置,部分单位头寸紧张,该集团采用兴业银行现金管理服务方案后,打通了内部资金融通脉络,通过资金内部调剂,及时偿付短债8亿元,年节约财务费用3400万元,资金议价能力、收益率随资金集聚而提高,间接产生效益逾百万元。

  又如中原出版传媒(601999)投资控股集团有限公司采用兴业银行现金管理方案后,通过综合各银行的业务数据,资金预测日趋准确,调度频次显著下降,结算费用大幅节约,工作效率提高3倍以上,同时由于资金整合运用降低了财务费用7000万元,提高资金收益逾800万元。再如,兴业银行为深圳市好百年家居连锁股份有限公司成功构筑网上商城“家居E购网”,开业当天网站浏览人数即突破万人,网上销量超过500万元。此外,兴业银行还鼎力支持海西发展,为福建省成功搭建首个行业电子商务交易平台——兴业能源交易中心,为客户提供煤炭行业现货即期和现货中远期的网上电子商务服务,初步形成了一个立足福建区域市场、辐射全国煤炭、建材等商品销售和运输的行业电子商务市场。该交易中心以会员制、保证金制度、交易中心代结账等制度为基础,辅以交易资金管理和在线出入金功能,保障交易商投资、套期保值、现货买卖的实时清算和资金安全;通过资金杠杆功能的提供,实现了交易商的投资收益最大化;通过交易价格和供应信息的透明化,保证了交易流程的公平、公正、公开;通过能源交易秩序的规范化,平抑了能源价格的波动,确保了能源交易商的可持续发展。

  在我行现金管理产品有效支持和优秀的总分支行现金管理服务团队共同努力下,截止2011年6月末我行现金管理客户数量已近4千户,其中包括诸如中国电力财务有限公司等大型的央企,也包括哈药集团、宇通客车(600066)等地方性龙头企业。此外,事业单位、政府部门也有现金管理业务需求,例如房地产的资金监管、归集业务等。在激烈的竞争环境中,高效地采用技术、服务换市场,对银行的全面风险管理能力、各环节的沟通与执行有着很高的要求。在银行业里,兴业银行的市场嗅觉敏锐,善于把握市场机遇,跟着市场走,市场化的气氛很浓。总行层面,有效地进行前瞻性地指导,到分行这个利润中心主体层面,执行也非常到位。可以说,市场需要什么,客户需要什么,兴业会深度思考快速反应。“其实别的银行也有现金管理业务,也会服务得不错,但兴业是反应最快的一个。”一家东北大型企业的相关负责人表示。

  在《首席财务官》杂志社主办的“2010年度中国CFO最信赖的银行评选”中荣获“最佳现金管理创新奖”,我行哈药集团现金管理案例在由中国资金网发起,中国银行(601988)业协会、中国银监会、中国社科院金融研究所等友情支持的“2010年银行业公司金融服务评选”中荣获“最佳现金管理案例奖”,我行跨行现金管理战略合作伙伴——拜特公司荣获《中国总会计师》杂志评选的“2010年度企业信息化建设贡献奖--最佳资金管理机构奖”。

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