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邮政储蓄银行现金管理业务简介

2011年11月11日 17:36 来源: 金融界网站 【字体:

  项目介绍

  邮政储蓄银行根据与客户约定的账户层级关系、日期、方式和限额,为客户提供账户间资金自动汇划的一种服务。它能为企业的产品覆盖全国或者全省,而财务属于全国或者全省的集中式管理企业提供资金结算服务。

  (1) 集团公司分散的小资金集中成了大资金,可以与银行协商取得较好的利率水平,降低企业财务成本。

  (2) 集团总公司可以利用集中起来的资金,在各所属子公司之间进行余缺调剂,降低贷款额度,帮助企业实现“三高变三低”,即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。

  (3) 电子化网络化的资金结算和归集有效避免了现金流通的危险性。

  (4) 提升资金回笼效率。

  (5) 集团总公司加强了对所属子公司的资金控制能力。

  目标客户

  资金归集业务是专门为网络型企业或集团公司开发的公司中间业务结算平台,它的客户群一般指产品覆盖全国或全省,而财务属于全国或者全省的集中式管理的企业。

  (1) 交易量不大,且没有绿卡的乡镇加盟店。通过邮政储蓄汇兑网点办理汇兑缴款,归集款项后汇往企业在邮政储蓄银行开立的企业账户上。

  (2) 交易量较大的乡镇直营店。

  (3) 较大的市级经销商、代理商、零售店,例如:国美、苏宁

  主要服务方式

  (1) 商务汇款: 依托邮政汇兑网络优势,为客户提供各类代收、代付款服务。

  (2) 上门收款: 指银行、企业和金融收押公司签订三方协议,金融收押公司作为专业的上门收款机构衔接银行与企业,我方为企业提供专业、免费的上门收款服务,同时企业在邮政储蓄银行沉淀较多的资金量,达到银行与企业共赢的目的。例如:国美电器上门收款及门店的POS收单业务。

  (3) 集团客户现金管理系统: 集团类客户及下属子公司可通过邮政储蓄银行现金管理系统,选择实时归集、批量归集、资金归集方式、方向、频次等要素,实现集团总部对下属子公司的资金管控,并对上划资金的内部计息。

  (4) 商易通对公转账: 个人和连锁性质的分支机构通过邮政储蓄银行的商易通实现向对公客户的转账;达到普通华商联盟标准的客户及绑定商易通的个人账户达到月日均3万元,省内转账免费。

  (5) 代扣代缴: 通过邮政储蓄银行自行开发的业务平台,实现对公账户及个人账户的代扣代缴,不但提高资金归集效率,而且通过走银行直连通道,为客户节约了走小额系统及银联通道的费用。可开发的客户:电力公司、水务集团。

  (6) 对公入账: 在汇款单上,选择对公入账汇款,并填写姓名、金额、汇款、对公账户等要素,即可实现对公入账汇款。

  (7) 对公系统存款: 客户可通过柜面以现金缴存和转账的方式将资金存入全国任一对公账户。

  特点与优势

  (1) 一体化:提供一体化服务,实现实物流、信息流、资金流“三流合一”

  (2) 速度快:资金可实时归集、日终全部到账

  (3) 信息齐:随时提供准确、齐全的交易信息

  (4) 费用低:手续费结算灵活,费用低

  (5) 服务久:全国网点提供全年无休服务

  (6) 覆盖广:36500个覆盖全国各乡镇村的营业网点

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