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“收益低、风险高、抵押少”掣肘小微企业融资

2011年11月19日 07:02 来源: 每日经济新闻 【字体:

  “因为缺流动资金,这段时间我准备向银行贷款800万,但是我估值800万的房屋抵押后只能拿到500万,剩余的300万只能另想办法了。”昨日,从事化学品批发业务的生意人张建(化名)有些无奈地对《每日经济新闻》记者表示。

  事实上,类似张建遇到的此类融资难题,一直困扰着众多的小微企业。尽管信贷政策鼓励向小微企业倾斜,但是仍然有不少的门槛制约着小微企业向银行融资。

  同时,《每日经济新闻》记者从一些银行公司业务客户经理了解到,多数小微企业贷款难,其自身资质不好,贷款风险较大是一个原因,同时银行融资给小微企业,成本高、收益低也是一道门槛。

  利润收窄:销售2亿净利润50万

  “做批发的利润其实很低,禁不起上下游企业的折腾。”张建对记者说道,语气中充满了无奈。

  张建是浙江省众多小微企业老板中的一员。他的企业主要经营化学品批发,销往日本和美国。据了解,张建的企业今年销售收入约2亿元,但是除去工资、各种税收费用外,一年下来,净利润仅近50万元。

  “50万的净利润本来就少,前阵子国内物价上涨,我们的获利就更薄了。”张建说道,“扩大销售渠道也需要投入,一年下来手里没有充裕的资金。”经营环境的突变,使得张建不得不向银行申请贷款。

  “前阵子,合作3年的化学品生产厂商要求提升保证金额度,从原先的20%,上升到50%,额外增加了近800万的额度。”张建告诉《每日经济新闻》记者,“我手里根本没有那么多钱,只能向银行贷款。”

  为了融资,张建找到了某国有大行,不过,首次见面,张建就被银行客户经理“将”了一军。该客户经理解释说,张先生的抵押物不足,不能支持他近千万的融资额度。

  “根据我行政策,抵押物如果是商业地产,按市值的6成放贷,住宅则可以按7成放贷。根据相关部门鉴定,张先生的2套抵押房屋市值仅800万,银行按照规定只能贷给张先生500万左右的额度。”该客户经理说道。

  张建至今仍在为贷款奔走。建行某支行公司业务客户经理告诉记者,像张建这样微利经营的批发商,每个月都能遇上不少。

  记者向一些银行客户经理了解到,小微企业贷款难主要集中在担保无力、财务不正规等问题。同时,今年银行自身贷款额度稀缺,也导致一些优质小微企业贷不到款。

  “担保措施、贷款用途以及还款能力,这是我们审核时的三项基本原则。”建行某支行公司业务部客户经理告诉《每日经济新闻》记者,“一些无法通过贷款审批的小微企业,大多在这三项上出现问题。

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