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  典型案例1:缺钱去融资反被骗贴息

2011年11月22日 07:59 来源: 大洋网-广州日报 【字体:

  典型案例1:缺钱去融资反被骗贴息

  昨日,深圳市人民检察院通报,在一起多人涉嫌信用卡诈骗、合同诈骗案件中,发现犯罪嫌疑人利用境内外金融结算上的某些漏洞以及当前中小企业融资难的困境,谎称能够提供境外融资,采用多种新手法对境内的中小企业进行诈骗。

  本月初,该院已经对10名犯罪嫌疑人提起了公诉。

  成都某高分子材料有限公司(以下简称成都公司)法定代表人王先生四处找人提供资金支持。犯罪嫌疑人林某自称是金马国际投资有限公司老总,能够解决资金问题。

  2010年10月25日,犯罪嫌疑人盛某、苏某分别自称是加拿大枫叶金融集团公司亚太地区首席代表及执行代表,与王先生商谈后,约定由枫叶金融集团借给成都公司5亿元人民币,期限5年,利率按照中国人民银行同期贷款利率,首期放款人民币1000万元,成都公司应一次性贴息首期款的18%,即180万元。

  次日,王先生按照盛某等人的要求,以自己的名义办理了一张银行卡接收借款,并将该卡交给盛某、苏某。盛某随即将卡拿去“穿衣”,并在香港存入空头支票。

  10月27日,盛某、苏某与王先生一同到银行自动柜员机上进行查询,显示有人民币1000万元。盛某等人要求王先生即刻将180万元贴息存入指定的银行账户内。随即,盛某安排同伙携带银行卡前往澳门取现,被澳门警方抓获。

  诈骗手法:银行卡穿衣+结算时间差

  犯罪嫌疑人以提供融资贷款为借口,物色到急需资金的中小企业主后,便派出专门负责谈判的人员冒充境外金融财团代表与被害人进行谈判,并与被害人签订所谓的“借款意向书”,同意按内地银行贷款利率出借大额资金,但要求被害人额外支付12%至18%不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等费用。

  此时,犯罪嫌疑人会要求被害人以个人名义在内地银行办理一张银行卡用于接收借款,然后借口调查被害人资信状况取走银行卡,交给专门负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。

  所谓“穿衣”:亦叫“贴卡”,即将香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到内地的银行卡上;在ATM机上查询被“穿衣”的内地银行卡时,显示的是香港银行卡的内容。

  香港银行在支票结算上存在1天的时间差,银行次日发现是空头支票则撤销记录。

  犯罪嫌疑人利用这个时间差,陪同被害人在内地ATM机上查询被“穿衣”的银行卡,就会显示出通过空头支票存入的金额。

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