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30岁夫妇步入经济重担期 资产配置不应过于保守

2011年11月28日 09:54 来源: 四川新闻网 【字体:

  【读者来信】

  我想请教对以下收入情况家庭的理财方案有什么建议?

  我的家庭背景是:夫妇二人均30岁,普通企业工作,家庭年收入约18万,一房一车。有房贷5万,夫妇二人年公积金约14000元。计划近年要小孩。现金存款5万,有五险一金,无商业保险。月支出为4500元左右。

  我自己的计划方案为采取以下四个步骤:

  1.三个月定期存款2万;

  2.每月基金定投1000元,约放在2~3家债权型或复合型基金;

  3.一次性投资债券型基金2万;

  4.家庭活期存款保留1-1.5万左右;

  请问:

  1.对此方案有无建议,我的家庭情况,是否理财投资应该以稳健为主?

  2.对计划中的2万元的债权型基金有哪些推荐,计划周期为1-2年;

  3.对每月的基金定投有哪些品种推荐?

  【理财规划】

  一、财务分析:

  1.家庭即将进入经济负担最重的时期,但保险配置偏低;

  2.流动性资产配置过高,理财收入偏低,创造新财富的能力不足;

  3.从家庭资产分析看,家庭投资品种主要以保值性资产为主,配置比例过于保守;

  4.目前可投资资产总额偏低,但今后家庭每月结余较多。

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