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家庭收入过万但不稳定 如何理财购买300万的房

2011年11月29日 09:41 来源: 汇通网 【字体:

  保险规划

  收入不稳定家庭宜用万能险

  阮珎

  对于收入不稳定的家庭来说,在对其进行家庭财务规划的时候往往存在较多不确定性,基本的思路是以稳健型理财为主并配置较高的家庭保险保障。而对于传统的寿险来说,一般都会设定固定的缴费期限,短则三五年,长则二三十年。在相同保额或保障的前提下,交费时间越短,则资金压力就越大;交费时间越长,则对收入的稳定性要求就越大。万能寿险的优点就在于突破了传统寿险的缴费时间和保额之间的相互限制,可以弹性地设置缴费时间和保险保额,满足客户的个性需求。

  对于本案例中罗女士的家庭来说,既要考虑家庭保险保障、又要考虑购房后的还贷压力,还要规划未来养老。在这种情况下最适合选择的就是万能寿险。夫妻俩人的年交基本保费可以各自设定为10000-12000元,基本保险金额可以根据理财师测算后的结果来设定,并且还可以根据需要各自附加相应的意外伤害保险和重大疾病保险,不增加额外的保费支出,只在每月扣除相应的保障成本。基本保费的设定一般以不增加家庭经济压力为原则,一旦设定好以后尽量要按时交费,因为万能寿险虽然具有弹性交费功能,但前十年连续交费更有利于账户资金的积累滚存,同时能够持续按时缴费的客户都会有“持续交费奖励”,这笔奖励日积月累下来收益也不小。在此基础上,罗家夫妇还可以通过追加保费的弹性交费形式,定期或不定期的把资金投入到自己的万能寿险账户中,借助万能寿险稳健的盈利能力实现资产的保值增值,以此作为未来养老金的准备。

  由于家庭成员的收入差别不大,所以对夫妻双方作相同的推荐,如果上述条件发生变化的话,则需要对保险规划进行进一步的调整。

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