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家庭收入过万但不稳定 如何理财购买300万的房

2011年11月29日 09:41 来源: 汇通网 【字体:

  罗女士30岁,在一家中资公司担任人事工作,平均月收入固定1万元。先生与人合伙经营一家公司,收入不稳定,目前月收入1万元。家庭每月花销连房租8000元。

  双方父母都有完善保障,不需要夫妻二人贴补。两人决定今年年底在徐汇区买房,面积约90平方米,为此,家人准备了买房资金300万元(目前是现金和储蓄)。罗女士家庭所有资金皆用于投资,其中一部分投资于先生的公司,另有100万元投资于股市,目前套牢,股票净值约75万元;另有存款约40万元。

  理财目标

  1、除罗女士有综合保险外,夫妻二人皆无商业保险。罗女士意识到家庭风险较大,故而想优先考虑保险计划;

  2、在上海徐汇区买房,面积在90平方米左右;

  3、夫妻二人计划在妻子55岁时退休,届时希望保持现有生活水平。

  财务状况分析

  1、罗女士家庭月总收入2万元,生活日常开支8000元,月节余占月收入的60%,消费支出规划较为合理;同时目前没有负债,整体资产状况良好;

  2、家庭抗击风险能力较低。夫妻二人都来自外地,目前只有罗女士有上海外来从业人员综合保险(包括工伤、住院医疗和老年补贴等三项保险待遇),无法抵御家庭成长过程中可能遭遇的各种意外(如疾病、伤残等)对家庭财务的冲击。

  3、罗女士这个双薪家庭,丈夫在自设的公司工作,收入不稳定,这本身属于创业的高风险投资,另一方又把储蓄投资于股票市场,同属高风险,这增加了未来家庭财务的不稳定性。

  4、罗女士持有大量现金,计划购房,还可以投资一些流动性强、收益稳健的理财品种。

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