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“四领域”问题突出 风险可控

2011年11月30日 09:35 来源: 金融时报 【字体:

  “四领域”问题突出 风险可控

  显而易见,当前最容易触发系统性区域性金融危机的四个领域---房地产信贷、地方政府融资平台贷款、民间借贷和二级公路贷款,每一个领域都与银行业持续健康安全发展息息相关,对其中一些领域的风险防范本身就是银行风险管理的一部分。那么,以银行风险管理的视野来考察,“四领域”当前的运转情况如何?

  近二十年来,国际上金融危机的爆发,无不与房地产泡沫破灭导致的信贷风险有关。据业内专家推测,现有的银行信贷中,或有60%至70%的银行贷款与房地产有关,这些贷款包括房地产上下游产业的企业贷款,企业和个人房产贷款以及土地抵押贷款等等。房价上涨时,这些贷款的风险自然隐蔽起来,但如果房价下跌,将会给中国银行(601988)业带来极大风险。如果某个资金链环节断裂,就有可能导致金融市场的系统性风险爆发。

  中国银行业协会日前发布的《中国银行家调查报告(2011)》显示,有67.2%的银行家认为“房地产市场大幅调整带来的风险”是其面临的最主要风险。银行家们认为,随着房地产调控政策的密集出台,房地产市场的不确定性增加。加之与其关联的上下游行业较多,涉及面广,倘若未来房地产市场出现大幅调整,会给中国银行业带来较大的风险。

  之前上市银行公布的三季度报也显示,三季度银行业关注类与不良贷款余额略有增长,而且发生于房地产行业的比重较高。国信证券研究报告认为,从三季报看,房地产公司的周转率和短期偿债压力已不亚于2008年,若成交量依旧低迷,且融资渠道继续受阻(如银行不给予展期或借新还旧的支持、信托产品发行不利等),则不良贷款将有可能产生。房地产是未来风险显现的重要领域。

  不过,在《中国银行家调查报告(2011)》中,仅有38.4%的银行家认为房地产贷款所面临的风险给银行经营带来了压力,表明短期内银行家对此类贷款的风险担忧并不算强烈。

  近年来,地方政府融资平台通过举债融资,为地方经济和社会发展筹集资金,在加强基础设施建设以及应对国际金融危机冲击中发挥了积极作用。但与此同时,也出现了一些亟待高度关注的问题,主要是融资平台公司举债融资规模迅速膨胀,运作不够规范;地方政府违规或变相提供担保,偿债风险日益加大;部分银行业金融机构风险意识薄弱,对融资平台公司信贷管理缺失。

  据审计署年中公布的数据显示,截至去年底,除54个县级政府没有政府性债务外,中国省、市、县三级地方政府性债务余额共10.72万亿元。规模庞大的贷款给整个金融系统尤其是银行业带来了不可忽视的风险隐患,其风险主要表现为:贷款回收过于依赖收入有限的地方财政;贷款质量堪忧;贷款与投资项目现金流错配;投融资双方信息不对称;投融资双方的管理存在漏洞。银监会更是在年初把地方政府融资平台风险列为2011年银行业三大风险之首,如处理不好,极有可能引发银行大面积坏账,进而引发整个金融体系的“地震”,对整个经济造成极大伤害。

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